4 способа взять ипотеку без первоначального взноса

Вопрос о приобретении собственного жилья рано или поздно встает перед каждой семьей. При этом не все могут себе позволить долго и терпеливо откладывать на первоначальный взнос.

Для таких случаев предусмотрен ряд вариантов, которые помогут стать счастливым обладателем новой квартиры, не имея больших сбережений.

Способ №1. Под залог имеющийся недвижимости

Кредит под залог недвижимости приемлем для тех, кто имеет имущество, находящееся в собственности: квартиру, коттедж, загородный дом, гараж, земельный участок с постройками и без них.

Шаг 1. Ознакомиться с информацией.

Следует внимательно изучить сведения о данном виде кредитования всех банков города. В целом требования стандартные, отличаться могут процентные ставки, сроки погашения и оплаты и список документов для осуществления финансовой операции (см. Ипотека от Сбербанка России, программы и правила оформления).

Требования банков обычно таковы:

    • Недвижимость должна иметь набор правильно оформленных документов и не являться объектом спора.
Все прописанные в квартире – совершеннолетние (при взятии ипотеки на вторичное жилье). Если в ней на законных основаниях живет ребенок или имеет право на долю этого имущества, банк откажется выдать кредит.
  • На эту услугу не вправе рассчитывать индивидуальные предприниматели, соучредители крестьянских и фермерских хозяйств, а также хозяева мелких фирм, где численность трудящихся менее 30 человек .
  • Если клиент состоит в браке, потребуется поручительство его супруга.
  • Недвижимость должна находиться в том же регионе, где функционирует банк.
  • Заемщик должен иметь официальный доход.
  • Возраст клиента – не менее 21 года.
  • На момент последнего платежа по кредиту заемщик не должен быть старше 75 лет.

Рассчитывать на то, что банк выдаст сумму, равную полной стоимости залога, не стоит. Обычно размер кредита равен 70 – 80%. Срок погашения составляет 25 – 30 лет.

Шаг 2. Приготовить необходимые документы.

Список включает:

  • Заявление (анкету) – можно найти на официальном сайте банка, заполнить онлайн или распечатать, или же обратиться непосредственно в финансовое учреждение с этим вопросом. При отправке документа через Интернет с клиентом в скором времени свяжется работник организации-кредитора, который объяснит, что нужно делать дальше.
  • Паспорт;
  • Справки, подтверждающие официальное трудоустройство – копия трудовой книжки. Стаж работы в этой организации должен составлять не менее полугода.
  • Выписка о доходах – справка формы 2НДФЛ или официальное подтверждение по форме банка. Этот бланк выдается консультантом или есть в доступе на сайте. Заполняется работодателем.
  • Документы на недвижимость. Если это жилье, то должна быть справка о его пригодности для проживания. Ее можно получить, обратившись к органам местного самоуправления.
Читайте также:  10 способов взять кредит ИП

Шаг 3. Визит в банк.

Когда готовы все официальные бумаги, настает время визита в банк. Все дальнейшие действия объяснит его работник, занимающийся вопросами кредитования (см. Как взять ипотеку).

Способ №2. Материнский капитал как первоначальный взнос

Этот вариант подходит для семей, где родился или был усыновлен второй ребенок. Воспользоваться сертификатом можно сразу после его получения, не дожидаясь, когда малышу исполниться 3 года.

Допустимо погашать маткапиталом любые кредиты, взятые на жилищные нужды, а также основную часть долга по ипотеке. Заём надо планировать заранее, поскольку процесс одобрения может занять 1 -2 месяца.

Шаг 1. Сбор информации.

Узнать конкретно, какие финансовые организации работают по такой программе ипотечного кредитования. Далеко не все учреждения готовы сотрудничать с обладателями сертификата (см. Ипотека под материнский капитал в Сбербанке).

Шаг 2. Подготовить справки для визита в банк.

Потребуется:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • копия трудовой или справка 2НДФЛ;
  • сертификат на получение маткапитала.

Это не полный документов, поскольку банк вправе просить предоставить ряд дополнительных справок.

Шаг 3. Подготовить документы для предоставления в ПФР

Для того, чтобы материнский капитал стал частью платежа за ипотеку, следует обратиться в Пенсионный Фонд. Это делается лично, через представителя или по почте.

Требуется иметь при себе:

  • СНИЛС;
  • сертификат на маткапитал;
  • копию кредитного договора;
  • паспорт;
  • копию договора на ипотеку;
  • справку о расчете задолженности организацией-кредитором;
  • свидетельство о регистрации права на жилое помещение – выдается в Управление федеральной регистрационной службы региона;
  • выписку из домовой книги – выдается в МФЦ, в управляющей компании, УФМС или местной администрации.

Шаг 4. Визит в Пенсионный Фонд

Работник организации поможет клиенту правильно составить заявление. После он забирает все документы, а взамен выдает расписку. В течение 30 дней его запрос должен быть рассмотрен.

При положительном решении, в течение 60 дней деньги поступают на банковский счет.

Шаг 5. Еще одно посещение банка.

После того, как ПФР одобрил материнский капитал в качестве первоначального взноса, клиент получает тому документальное подтверждение. В течение месяца со дня выдачи его нужно отнести в банк.

Способ №3. Первоначальный взнос в кредит

Один из самых невыгодных вариантов справиться с ипотекой без собственных накоплений – взять обычный потребительский кредит и направить его на погашение первого платежа.

Прежде чем решиться на такой шаг, следует трезво оценить свои возможности, поскольку довольно трудоемко выплачивать кредит и ипотеку одновременно.

Средняя максимальная сумма займа составляет 1 500 000 рублей. Погасить его нужно в течение 5 – 7 лет.

Шаг 1. Собрать сведения.

Читайте также:  2 варианта взять ипотеку

Изучив информацию о кредитных услугах банка города, требуется выбрать оптимальный для себя вариант. На сайтах данных организаций есть кредитный калькулятор, который позволит рассчитать и ежемесячный платеж, и необходимое количество времени для погашения долга.

Шаг 2. Подготовка документов.

Стандартный пакет официальных бумаг выглядит так:

  • Заявление;
  • Паспорт;
  • Справку, подтверждающую наличие у клиента постоянной официальной работы;
  • Документ об уровне доходов.
  • Если клиент не имеет постоянной прописки, следует предоставить свидетельство о временной регистрации.

Некоторые учреждения дают большие суммы только под поручительство другого человека. В таком случае необходимо найти среди своих знакомых того, кому можно довериться в этом вопросе.

Поручитель обязан предоставить банку паспорт и те же справки со своего места работы.

Шаг 3. Визит в банк.

В банке клиента и поручителя встретит консультант и примет все документы. Организация вправе рассматривать заявку в течение нескольких рабочих дней. О своем решении клиента должны уведомить по телефону.

Шаг 4. Составление договора.

После того, как вынесено положительное решение, между банком и заемщиком составляется договор о выдаче кредита и порядке его оплаты. После его подписания денежный кредит выдается на руки или поступает на карточку.

После этого будущему владельцу жилья остается лишь внести их в качестве первоначального взноса и усердно трудиться, чтобы быть в состоянии платить ежемесячные взносы.

Перед заключением договора не будет лишним узнать, как банк относиться к задержке платежей по кредиту, возможен ли перерасчет процентов и досрочное погашение долга.

Способ №4. По программе “Молодая семья”

Участники ипотечного проекта “Молодая семья” имеют право на получение субсидии для приобретения жилья в размере одной трети от его полной стоимости. Допустимо приобретать только квартиры в новостройках.

Рассчитывать на помощь могут следующие категории лиц:

  • молодожены в возрасте не более 35 лет с ребенком или без;
  • лица, воспитывающие малыша в одиночку;
  • семьи с детьми, где хотя бы один супруг – гражданин России.

Муж и жена должны быть зарегистрированы по одинаковому адресу. При этом должно иметься документальное подтверждение тому, что они имеют право на получение господдержки.

Субсидия выдается тем, кто не владеет собственным жильем, или прописаны в доме, который находиться в аварийном состоянии (отдан под снос). Также помощь полагается тем, кто проживает на жилплощади меньше 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Шаг 1. Собрать нужные документы

Читайте также:  4 способа взять кредит безработному

К ним относятся:

  • паспорта всех совершеннолетних в семье;
  • свидетельство о появлении малыша;
  • свидетельство о заключении брака (тем, кто воспитывает ребенка в одиночестве, не требуется);
  • трудовые книжки всех работающих членов семьи и справки формы 2НДФЛ;
  • справка о кредитной истории семьи;
  • документы об оказании социальной поддержки – выдается в местной администрации;
  • справка о составе семьи;
  • при наличии готового или строящегося жилья – документы на право собственности;
  • военный билет для мужчин;
  • сертификат на маткапитал, если такой имеется;
  • информация о месте проживания в течение последних 5 лет – договоры на аренду съемного жилья, прописка всех членов семьи
  • свидетельство о постановке в очередь на жилье – выдается в органах местного самоуправления;
  • заявление об участии в программе – бланк выложен на сайте «Госуслуги». Заполняется в 2 экземплярах.

Шаг 2. Явится в Департамент недвижимости

Представитель молодой семьи отдает работнику учреждения одно заявление и копии документов. Второе оставляет себе. Срок рассмотрения заявки обычно равен 10 рабочим дням. О том, какое решение принято, клиент узнает из официального письма.

Если результат положительный, семья встает в очередь на получение государственной субсидии – в первую очередь выдается супружеским парам, имеющим трех и более детей.

В некоторых случаях ожидание может затянуться на год и более.

После того, как сертификат на выделение семье денег окажется у них на руках, не позднее чем через 60 дней необходимо вместе с ним обратиться в банк для открытия счета, куда в ближайшее время средства будет перечислены. Они и послужат первоначальным взносом. Остальной долг супруги должны погасить своими силами.

Приведенные выше способы являются самыми популярными и реальными, но если по какой-то причине они не подходят, то можно рассмотреть следующие варианты:

  • Банковские программы ипотечного кредитования с нулевым первоначальным взносом. Этим занимаются региональные банки. Часто это обосновано сотрудничеством с местными застройщиками, и ипотека выдается исключительно на жилье, возводимое ими. Поэтому стоит потратить время и изучить информацию о том, как обстоят дела в определенной области.
  • Для семей военнослужащих существует программа «Военная ипотека». Защитник Отечества должен иметь на руках сертификат на право получения целевого жилищного займа. Банками предусмотрены льготные условия кредитования для этой категории граждан.

Для тех, кто не желает собирать документы и ждать, есть вариант обратиться в одну из многочисленных организаций, готовые выдать приличную сумму денег практически любому совершеннолетнему, предоставивший свой паспорт. В любом случае требуется четко понимать, что ипотека и кредит – долгосрочные финансовые обязательства.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Подписаться на: