Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке: выгодная ставка

Ипотека с государственной поддержкойПокупка жилья в кредит – дело, требующее ответственного и взвешенного подхода. Сократить сумму выплаченных процентов и уменьшить сроки погашения поможет внимательный анализ разных предложений в сфере кредитования.

Сбербанк предлагает широкую линейку ипотечных продуктов. Особый интерес вызывает программа государственной поддержки ипотеки – начальная ставка по ней самая низкая.

Причины принятия программы и участие в ней Сбербанка

Для стимулирования рынка кредитования, пошатнувшегося в результате финансового кризиса, в правительстве РФ разработали и внедрили программу господдержки ипотеки.

Смысл программы таков: ставки по ипотечным кредитам для потенциальных заемщиков не превышают 12% годовых, а федеральный бюджет компенсирует банкам недополученную прибыль в виде субсидий.

Срок окончания действия программы 29 февраля 2016 года. По предварительным заявлениям представителей Минфина, продлять «антикризисную» ипотеку федеральные чиновники не планируют.

Сбербанк вступил в программу 18 марта 2015 г. и начал успешную работу по предоставлению данного продукта. Уже в мае структура кредитного портфеля изменилась – доля жилищных займов показала рост.

Преимущества и ограничения

Государство четко регламентирует условия поддержки:

  • Договор заключается с юридическим лицом, расчет осуществляется в рублях;
  • Приобрести жилье можно в новостройке или строящемся доме;
  • Сумма займа: жители Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области получат до 8 миллионов руб.; жители иных субъектов РФ получат до 3 миллионов руб.;
  • 20% стоимости жилого помещения – минимальный первоначальный взнос;
  • Заемщик должен ежегодно страховать жизнь и здоровье;
  • Погашение задолженности происходит исключительно аннуитетными платежами;
  • Срок предоставления займа до 30 лет.

Соблюдение этих требований дает право на получение кредита с пониженной ставкой. Другие ипотечные продукты предлагают по ставке 13-14% годовых и выше.

Однако программа имеет ряд ограничений: нельзя купить недвижимость на рынке вторичного жилья, высокий размер первоначального взноса (для покупки квартиры по цене 2 млн. руб., нужно привлечь 400 тыс. собственных средств) и аннуитетный способ погашения – государство не предоставляет выбор между дифференцированным и аннуитетным платежом.

Аннуитетный платеж остается неизменным весь на срок. В структуре аннуитета в первое время большую часть занимают выплаты по процентам. К концу срока – выплаты по основному долгу. Так банк страхуется от потери процентов в случае, например, досрочного погашения кредита.

Читайте также:  Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке

В структуре дифференцированного платежа зафиксирована сумма выплат по основному долгу. Сумма выплаты процентов – величина убывающая, она начисляется ежемесячно на остаток долга. Дифференцированный платеж уменьшается каждый месяц.

При прочих равных условиях выплаты по аннуитету всегда будут выше, этот способ выгоднее банку, чем заемщику.

Пример расчета с использованием сервиса «Ипотечный калькулятор Сбербанка»

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Первоначально льготная ставка начиналась с показателя 11,9%. 17 августа руководство приняло решение о снижении ставки на 0,5 процентных пункта до 11,4% годовых. Показатель ниже предложений конкурентов. И это – главное преимущество.

Воспользуемся ипотечным калькулятором и рассчитаем примерный график платежей.

Зададим основные параметры:

  • цена жилого помещения – 2 млн. р.;
  • первоначальный взнос – 500 тыс. р. (25 % стоимости жилья);
  • сумма – 1,5 млн. р.;
  • срок – 10 лет (120 месяцев);
  • заемщик получает зарплату на счет Сбербанка.

Получаем результат:

  • Ставка – 11,4%.
  • Ежемесячный платеж – 21.003 р. 59 коп.
  • Сумма переплаты – 1.020.430 р. 97 коп.

Заменим отдельные параметры и посмотрим, как изменятся платежи.

Внимание! Расчеты носят предварительный характер, для определения точных результатов обратитесь в ближайшее отделение.
Параметры кредитаСтавкаЕжемесячный платежСумма переплаты
Первоначальный взнос500 тыс. р.11,4%21.003 р. 59 коп.1.020.430 р. 97 коп.
1 млн. р.11,4%14.002 р. 39 коп.680.287 р. 75 коп.
Срок10 лет11,4%21.003 р. 59 коп.1.020.430 р. 97 коп.
7 лет11,4%26.000 р. 71 коп.684.018 р. 03 коп.
Участник зарплатного проектада11,4%21.003 р. 59 коп.1.020.430 р. 97 коп.
нет11,4%21.003 р. 59 коп.1.020.430 р. 97 коп.

 

Подведем итог. Вне зависимости от того, вы – участник зарплатного проекта или нет, ставка останется одинаковой.

Чем дольше срок кредита, тем значительней переплата. За 10 лет она будет равна 2/3 занимаемой суммы. Поэтому можно попробовать сократить срок, но стоит просчитать все риски и трезво оценить возможности своевременной выплаты ежемесячного платежа.

Читайте также:  Услуга Автоплатеж от Сбербанка

Например, разница в 3 года уже позволит ощутимо сэкономить, в то же время на 5 тыс. р. увеличится ежемесячная нагрузка. Увеличение взноса до 50% кардинально меняет дело, ежемесячный платеж и сумма переплаты оказываются посильными для широких категорий заемщиков.

Идеальная ситуация – кредит на небольшой срок с внесением собственных средств от 50% стоимости квадратных метров.

Отметим, что клиентам предоставляется возможность досрочного погашения как всего кредита, так и его части, что повлечет за собой снижение ежемесячных выплат.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет к возрасту, трудоустройству и количеству созаемщиков ряд требований:

Потенциальный клиент, желающий оформить ипотеку с господдержкой, должен быть старше 21 года. В момент погашения займа возраст заемщика не преодолевает пенсионных порогов: 55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин.

Требования к стажу: на текущем месте работы заемщик должен проработать дольше 6 месяцев, совокупный стаж за 5 лет – более 1 года.

Для участников зарплатного проекта эти требования не применяют.

При недостатке собственных средств банк разрешает привлекать созаемщиков. Их количество не больше 3 человек. Титульный созаемщик, на него оформляется право собственности, несет основную ответственность по своевременному погашению платежей.

Супруг/супруга выступит созаемщиком в обязательном порядке. Супруги вправе заключить брачный контракт, который решит судьбу квадратных метров в случае развода.

Льготная ипотека – работающий механизм по решению жилищной проблемы. Сбербанк подтверждает стабильность и надежность фактом участия в госпрограмме. И если вы намерены прибрести квартиру, то обращение в Сбербанк оправдано, его отделения отыщутся в каждом уголке России. Для продвинутых пользователей интернета предусмотрена возможность заполнить заявление-анкету на сайте.

1
Отправить ответ

avatar
1 Цепочка комментария
0 Ответы по цепочке
0 Последователи
 
Популярнейший комментарий
Цепочка актуального комментария
1 Авторы комментариев
Иван Авторы недавних комментариев
  Подписаться  
newest oldest most voted
Подписаться на:
Иван
Гость
Иван

А возможно ли уменьшение процентной ставки со временем и можно ли будет ее пересчитать для клиента?