Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке: выгодная ставка

Покупка жилья в кредит – дело, требующее ответственного и взвешенного подхода. Сократить сумму выплаченных процентов и уменьшить сроки погашения поможет внимательный анализ разных предложений в сфере кредитования.

Сбербанк предлагает широкую линейку ипотечных продуктов. Особый интерес вызывает программа государственной поддержки ипотеки – начальная ставка по ней самая низкая.

Причины принятия программы и участие в ней Сбербанка

Для стимулирования рынка кредитования, пошатнувшегося в результате финансового кризиса, в правительстве РФ разработали и внедрили программу господдержки ипотеки.

Срок окончания действия программы 29 февраля 2016 года. По предварительным заявлениям представителей Минфина, продлять «антикризисную» ипотеку федеральные чиновники не планируют.

Сбербанк вступил в программу 18 марта 2015 г. и начал успешную работу по предоставлению данного продукта. Уже в мае структура кредитного портфеля изменилась – доля жилищных займов показала рост.

Преимущества и ограничения

Государство четко регламентирует условия поддержки:

• Договор заключается с юридическим лицом, расчет осуществляется в рублях;
• Приобрести жилье можно в новостройке или строящемся доме;
• Сумма займа: жители Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области получат до 8 миллионов руб.; жители иных субъектов РФ получат до 3 миллионов руб.;
• 20% стоимости жилого помещения – минимальный первоначальный взнос;
• Заемщик должен ежегодно страховать жизнь и здоровье;
• Погашение задолженности происходит исключительно аннуитетными платежами;
• Срок предоставления займа до 30 лет.

Соблюдение этих требований дает право на получение кредита с пониженной ставкой. Другие ипотечные продукты предлагают по ставке 13-14% годовых и выше.

Аннуитетный платеж остается неизменным весь на срок. В структуре аннуитета в первое время большую часть занимают выплаты по процентам. К концу срока – выплаты по основному долгу. Так банк страхуется от потери процентов в случае, например, досрочного погашения кредита.

В структуре дифференцированного платежа зафиксирована сумма выплат по основному долгу. Сумма выплаты процентов – величина убывающая, она начисляется ежемесячно на остаток долга. Дифференцированный платеж уменьшается каждый месяц.

Пример расчета с использованием сервиса «Ипотечный калькулятор Сбербанка»

Первоначально льготная ставка начиналась с показателя 11,9%. 17 августа руководство приняло решение о снижении ставки на 0,5 процентных пункта до 11,4% годовых. Показатель ниже предложений конкурентов. И это – главное преимущество.

Воспользуемся ипотечным калькулятором и рассчитаем примерный график платежей.

Зададим основные параметры:

• цена жилого помещения – 2 млн. р.;
• первоначальный взнос – 500 тыс. р. (25 % стоимости жилья);
• сумма – 1,5 млн. р.;
• срок – 10 лет (120 месяцев);
• заемщик получает зарплату на счет Сбербанка.

Получаем результат:

• Ставка – 11,4%.
• Ежемесячный платеж – 21.003 р. 59 коп.
• Сумма переплаты – 1.020.430 р. 97 коп.

Заменим отдельные параметры и посмотрим, как изменятся платежи.

Чем дольше срок кредита, тем значительней переплата. За 10 лет она будет равна 2/3 занимаемой суммы. Поэтому можно попробовать сократить срок, но стоит просчитать все риски и трезво оценить возможности своевременной выплаты ежемесячного платежа.

Например, разница в 3 года уже позволит ощутимо сэкономить, в то же время на 5 тыс. р. увеличится ежемесячная нагрузка. Увеличение взноса до 50% кардинально меняет дело, ежемесячный платеж и сумма переплаты оказываются посильными для широких категорий заемщиков.

Отметим, что клиентам предоставляется возможность досрочного погашения как всего кредита, так и его части, что повлечет за собой снижение ежемесячных выплат.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет к возрасту, трудоустройству и количеству созаемщиков ряд требований:

Потенциальный клиент, желающий оформить ипотеку с господдержкой, должен быть старше 21 года. В момент погашения займа возраст заемщика не преодолевает пенсионных порогов: 55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин.

При недостатке собственных средств банк разрешает привлекать созаемщиков. Их количество не больше 3 человек. Титульный созаемщик, на него оформляется право собственности, несет основную ответственность по своевременному погашению платежей.

Супруг/супруга выступит созаемщиком в обязательном порядке. Супруги вправе заключить брачный контракт, который решит судьбу квадратных метров в случае развода.

Льготная ипотека – работающий механизм по решению жилищной проблемы. Сбербанк подтверждает стабильность и надежность фактом участия в госпрограмме. И если вы намерены прибрести квартиру, то обращение в Сбербанк оправдано, его отделения отыщутся в каждом уголке России. Для продвинутых пользователей интернета предусмотрена возможность заполнить заявление-анкету на сайте.