3 способа взять кредит на машину

Получение кредита на машину не представляется сложной процедурой, но включает ряд нюансов, которые следует учесть во избежание возникновения проблем и переплат. Существует 3 способа получения кредита на машину – потребительский, автокредит и лизинговый.

Способ №1. Через программы автокредитования

В настоящее время подавляющее большинство кредитных сделок оформляется между организацией, выдающей заем, и физическим лицом. Пошагово процедура получения займа выглядит следующим образом:

Шаг 1. Произвести объективную оценку финансовых возможностей. На данном этапе идет расчет предполагаемо приемлемой переплаты по займу, общей стоимости сделки и суммы, которую заемщик сумеет без проблем выплачивать ежемесячно.

Помимо кредита, хозяину автомобильного средства придется выделять некоторые средства на проведение технического осмотра автомобиля и обновления страховки каждый год.

Платежи, осуществляемые ежемесячно, в данном случае будут не слишком значительными, но итоговая переплата выйдет большой. Аналогично следует учесть сложность потенциальной продажи автомобиля, находящегося под кредитными обязательствами как залог.

Шаг 2. Определиться с маркой и ценовой нишей автомобиля. Выбор автомобиля определяется не только личными предпочтениями заемщика, но и его финансовыми возможностями: марка автомобиля и его цена определяется на основании результатов подсчета стоимости сделки и переплаты по процентной ставке.

Шаг 3. Выбор кредитной организации для получения займа. Сравните предложения по ссудам от различных банковских организаций. Поиск организации производится несколькими способами:

  • при посещении автомобильных салонов (обычно к ним прикреплена та или иная кредитная организация);
  • при поиске в сети интернет, например на этом сайте;
  • при посещении и ознакомлении с предложениями банка по интересующему вопросу;

Лучше найденные результаты сводить в наглядную таблицу и использовать при конечном принятии решения по выбору кредитующей организации.

Существует три типа займов на покупку автомобиля:

  1. классический,
  2. беспроцентный,
  3. экспресс.

Самым распространенным считается 1 тип ввиду наличия невысоких процентных ставок и гибкостью сроков возврата («Альфа банк»), например автокредитование от «Сбербанка».

Экспресс-кредит выдается быстро. Но процентная ставка при его возврате – от 20% годовых (ВТБ24, «Восточный Банк»).

Беспроцентный заем предполагает внесение не менее 30% суммы в качестве первоначального взноса. Часто предусматриваются выплаты по содержанию банковского счета, а в некоторых случаях банк требует оформление автомобиля в свою собственность (автокредитование от «Сбербанка»).

Шаг 4. Отправить заявку на получение займа и дождаться ее одобрения. Если запрос на получение займа отправлялся потенциальным получателем займа сразу в несколько кредитных организаций, возможно одобрение выдачи ссуды сразу несколькими.

Минимальный перечень документов, который требует каждый банк при выдаче займа. Самый минимальный пакет включает:

  • паспорт гражданина;
  • водительские права (при их отсутствии – любой документ, удостоверяющий личность, например, СНИЛС);
  • заявка на оформление займа.

При представлении минимального пакета документов переплата по кредиту будет максимальной, так как заемщик не представляет информацию, которая способна повлиять на размер процентной ставки.

Расширенный список представляемой документации включает:

  • документ с места постоянной работы;
  • заграничный паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет (для мужчин и состоящих на воинском учете);
  • версия соглашения купли-продажи автомобиля.

В некоторых банках также для получения кредита на автомобиль может потребоваться справка о душевном состоянии пациента и его здоровья.

Если для кредита предусматривается поручительство, поручители также представляют расширенный пакет документации.

Шаг 5. Заключить в автомобильном салоне договор купли-продажи транспортного средства. Вместе с заключением договора о приобретении средства заемщик сразу же делает первоначальный взнос по ссуде, который обычно предполагает фиксированный размер по сумме или по проценту.

Если заемщик сомневается в своей юридической компетентности, он дополнительно вправе пригласить юриста и в его присутствие заключать договор. Следует просмотреть пункты договора, в которых фиксируются виды выплат, которые потенциально должен производить получатель займа.

Зачастую в качестве залога по кредиту выступает имущество, на которое выдается заем. Это означает то, что формально машина переходит во владение заемщика, но до полного погашения задолженности технический паспорт авто хранится в организации, выдавшей заем.

Представляется документ не позднее, чем через 10 дней с момента его получения в органах ГИБДД. При просрочках на заемщика налагаются штрафы.

Также не стоит сразу же оформлять кредит, если нашлось предложение с процентной ставкой в 0%: на таких условиях банк требует перехода приобретаемого имущества полностью в его собственность.

Шаг 6. Взять выписку на невыплаченную сумму и копию ПТС авто представителей салона. Данная документация становится основанием выдачи банковского кредита на покупку автомобиля.

Шаг 7. Оформить необходимые страховые свидетельства и договор получения кредита. По факту оформления документации банк составляет соглашение с заемщиком, на основании которого вносит недостающую сумму на счета автосалона.

Следует учесть то, что практически при каждом автомобильном салоне, где реализуются транспортные средства, есть своя страховая организация, с которой у салона существуют договорные обязательства.

Сотрудники салона часто настаивают на получении заемщиком страхового полиса именно в этой организации.

Это противозаконно: на свое усмотрение получатель страховки и полиса вправе подобрать организацию с выгодными ему предложениями по выдаче страховок на автотранспортные средства.

При этом требование кредитной организации и салона о ежепериодном обновлении Каско считается законным и должно исполняться.

Шаг 8. Забрать приобретенную машину. После оформления займа и перечисления кредитной организацией средств на счет автомобильного салона, заемщик забирает заранее зарезервированный для него автомобиль – с этого момента автомобильное средство переходит в его полное владение.

Шаг 9. Поставить автомобиль на учет в государственные органы ГИБДД, а данные ПТС перевести на определенный срок на хранение в банк.

Автокредиты для юридических лиц и ИП

Автомобильный кредит вправе получить не только физическое лицо, но и юридическая организация. Например у Сбербанка разработана специальная программа автокредитования «Бизнес-Авто».

Желательно получать ссуду в той же организации, где происходит обслуживание расчетного счета предприятия, так как в противном случае не исключены некоторые переплаты.

При оформлении договора в другом банке фирма представляет пакет заверенных копий следующих документов:

  • постановление о регистрации АО или ООО;
  • бланки отчетности по финансовому состоянию;
  • решение о формировании уставной политики фирмы;
  • выписка из госреестра;
  • распоряжение о назначении главного бухгалтера компании, руководящего лица;
  • договор на аренды;
  • лицензия, разрешающая ведение деятельности;
  • справка о присутствии уставного капитала;
  • документ о регистрации организации в органах ФНС;
  • паспорта руководителя, главного бухгалтера и учредителей.

Для индивидуального предпринимателя пакет документов становится эквивалентным тому, который представляется при получении займа физическим лицом с добавлением акта об оформлении индивидуального предприятия и выписки из государственного реестра (см. Как взять кредит ИП).

По факту получения вышеуказанного пакета кредитующая организация начинает проверку предоставленной документации на подлинность и правовую силу. Если компания существует меньше одного года, испортила кредитную историю или допустила производственные нарушения, на законных основаниях банк вправе выдать отказ в предоставлении займа на приобретение автомобиля. В остальных случаях кредит выдается.

Способ №2. Лизинг

Услуга лизинга, или финансовой аренды автомобиля, наиболее распространена при получении займа на автомобильное средство индивидуальным предпринимателем или иным лицом, обладающим юридическими правами и обязанностями.

Это особая форма кредитного соглашения, предполагающая составление доверенности на использование транспортного средства с ее последующим постепенным выкупом использующей организацией и переходом объекта в полную собственность пользователя.

За счет низкой процентной ставки по выкупу лизинг считается максимально выгодным способом приобретения машины в кредит.

Шаг 1. Собрать пакет документации.

Необходимы:

  • документы об учреждении юридического лица или фирмы;
  • выписка из баз данных ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • отчет по ведению финансовой деятельности за минувший год с пометкой налоговой о достоверности;
  • средства для полного погашения суммы первого взноса по соглашению;
  • опционально сведения о:

Шаг 2. Выбрать приобретаемый автомобиль и условия предоставления лизинга. Выбирается комплектация, марка и модель автомобиля, на который предполагается заключить кредитный договор. Одновременно ведется поиск компании с максимально выгодными и лояльными условиями предоставления лизинговых услуг, сравниваются предложения разных фирм.

Шаг 3. Составить заявление и представить пакет документов. Кредитующей компании представляется финансовая отчетность за период года, предшествовавшего году получения займа. Обязательно присутствие отметки из налоговой инспекции.

По требованию лизингодателя представляется дополнительный пакет документации, который требуется для конкретного кредитного случая или передается компании в соответствии с ее правилами и внутренним распорядком.

После вынесения решения компании о заключении или не заключении договора в первом случае заявитель заключает соглашение с лизинговой организацией, во втором – вносит предписанные корректировки в данные или представляет дополнительный пакет документации.

Шаг 4. Внести первую выплату. После подписания соглашения заявитель вносит первую выплату в полном объеме. Размер первого взноса устанавливается компанией.

Шаг 5. Вносить ежемесячные выплаты по аренде. Заявитель вносит ежемесячные установленные соглашением выплаты по аренде автомобильного транспорта с его постепенным выкупом. Полное погашение задолженности считается моментом перехода автомобиля в частную собственность выкупившей его организации. Факт полного погашения займа фиксируется в специальном банковском постановлении.

Способ №3. Потребительский кредит

Если заемщик желает получить кредит наличными (при автокредите деньги напрямую перечисляются в салон), ему следует рассмотреть программы кредитования на неотложные нужды (потребительские кредиты).

Существует два основных направления потребительского займа:

Оформление займа при представлении полного пакета документов (аналогичного приведенному для автокредитования) не занимает много времени. Деньги перечисляются на счет получателя займа или выдаются наличными сразу после одобрения заявки.

Плюс данного типа кредитования в том, что место покупки автомобиля не регламентируется – разрешено приобретение машины как в салоне, так у частного владельца или в другой стране. После получения средств заемщик производит ежемесячные выплаты по потребительскому займу.

Оптимален данный вид кредитования для тех, кто покупает подержанный автомобиль или тех, кому не хватает средств на приобретение машины – покупка не станет залогом, а при небольших денежных займах не требуется участие поручителей.

Если по программам потребительского кредита планируется приобретение нового автомобиля, банком выдается крупная денежная сумма. Залог обычно не нужен, но из-за рисков, связанных с объемом займа, организация вправе потребовать поручительство (возможна обратная ситуация – выдача под обеспечение без поручительства).

На выданную сумму влияют доходы получателя – если банк сочтет их недостаточными, то имеет право выдать сумму, которой не хватает на приобретение машины в салоне.

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Подписаться на:
avatar
wpDiscuz