5 способов взять кредит без кредитной истории

Положительная кредитная история увеличивает вероятность выдачи банком ссуды. Она формируется в специальном бюро по всем кредитным учреждениям, страховым и лизинговым компаниям.

Банк не откажет в выдаче кредита, если нет кредитной истории, при выполнении других требований. На усмотрение кредитной организации может быть увеличена процентная ставка или уменьшена сумма займа, выдвинуты дополнительные условия.

Способ №1. Кредитная карта

Шаг 1. Выбор кредитного учреждения. Анализируются банки, оформляющие кредитные карты. Сравниваются условия, процентные ставки, сумма переплаты, наличие беспроцентного периода кредитования, комиссий за ведение счета, за снятие наличных, положительные отзывы клиентов.

Онлайн-заявку подают одновременно в несколько кредитных учреждений, для получения возможности выбора.

При зачислении заработной платы на карточку, обращаться следует в обслуживающий банк. Несмотря на отсутствие кредитной истории, будет оформлен кредит в форме «Овердрафт». Его лимит рассчитывается исходя из среднемесячных поступлений на счет в течение полугода.

Срок погашения определяется днем зачисления заработной платы на карточный счет.

Погашение производится автоматически при поступлении средств на карту.

Пользоваться ссудой можно неоднократно в пределах лимита.

Шаг 2. Оформление займа. Стандартные требования банков для оформления кредитной карты:

  • Паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность:
    • военный билет,
    • водительское удостоверение,
    • пенсионное удостоверение (при получении кредита пенсионером),
    • страховое свидетельство.
    • Справка о доходах.
    • Выписка из трудовой книжки.
    • Документы об образовании и составе семьи.

Дополнительными условиями выступают:

  • достижение заемщиком 21 года,
  • непрерывный стаж работы 3 месяца,
  • гражданство РФ.

Каждое кредитное учреждение выдвигает свои требования и условия.

При зачислении заработной платы на карту, не требуется подтверждение доходов, оформление производится по 2-м документам.

Заключается договор, где прописываются условия и параметры кредитования.

Шаг 3. Получение карты. Два способа получения кредитной карты:

  • Личный визит в банк.
  • По почте, с курьером. Доставка занимает срок до 7 дней.

Существуют кредитовые карты только для расчетов онлайн, ее оформление занимает несколько минут, не требуется получения кредитки, она будет виртуальной (см. Виртуальная карта Visa и Master Card от Сбербанка России).

Шаг 4. Платеж по карте. После получения, клиент имеет право снять с кредитки денежные средства наличными, сделать покупку в магазине, перечислить на другой счет. Снимать заемные средства можно неоднократно, в пределах установленного лимита.

Наличие беспроцентного периода пользования денежными средствами позволяет заемщику не платить за кредит в пределах установленного срока.

При своевременном погашении ссуды, беспроцентный период восстанавливается, им можно пользоваться пока действует договор.

При своевременном регулярном погашении лимита задолженности заемщик автоматически приобретает положительную кредитную историю. Банки ценят таких клиентов, предлагают привлекательные условия выдачи потребительских кредитов.

Способ №2. Целевой кредит

Шаг 1. Определение наименования товара. Все крупные магазины, которые продают бытовую, электронную технику, мебель, работают с банками, предоставляя клиентам возможность оформления дорогостоящих товаров в кредит независимо от наличия кредитной истории (см. Как взять в кредит телефон).

Для получения займа не требуется приходить в банк.

Оформление производится в торговой точке, где находятся представители банков или продавцами магазина.

Основные условия предоставления ссуды:

  • Минимальный порог сделки 3 тыс. руб.
  • Возраст 21 год и старше.
  • Наличие паспорта.
  • Первоначальный взнос собственными средствами от 10% от стоимости покупки.

По усмотрению банка выдвигаются дополнительные условия.

Шаг 2. Выбор банка. Торговая точка сотрудничает с несколькими кредитными учреждениями. Условия выдачи займов отличаются по процентным ставкам, дополнительным платежам, перечню документов. Клиенты самостоятельно делают выбор банка.

Шаг 3. Заполнение анкеты-заявки на кредит. В зависимости от требований банка клиент предоставляет менеджеру вместе с паспортом следующую информацию:

  • Наименование организации, в которой он работает, ее телефоны, адрес.
  • Состав семьи, количество иждивенцев, место работы супруги (га).
  • Совокупный доход семьи, его источники.
  • Телефоны: рабочий, домашний, близких родственников.
Вся информация предоставляется в устной форме, документального подтверждения не требуется.

Менеджеры банка проверяют ее по предоставленным телефонам и наличию клиента в базах. Время принятия решения до 0,5 часа.

Шаг 4. Оформление документов. Банк заключает с заемщиком договор на предоставление кредита, к нему прикладывается график гашения. Кроме процентной ставки, срока и суммы кредита в договоре указываются все дополнительные платежи, условия досрочного погашения займа, требования по страхованию заемщика. Эти сведения напрямую влияют на определение полной стоимости кредита.

Шаг 5. Получение товара. Оплатив первоначальный взнос, клиент получает товар на руки.

Способ №3. В МФО

Шаг 1. Выбор микрофинансовой организации. МФО выдают займы по паспорту на небольшие суммы и короткий срок. В связи с тем, что не проверяется кредитная история, заём быстро оформляется и отсутствуют дополнительные документы проценты выше банковских в 2-10 раз. Максимальные процентные ставки составляют более 600% годовых.

Существуют организации, предоставляющие, для привлечения клиентов, первый заем без начисления процентов.

Сумма по таким ссудам до 20 тыс. руб., срок до 14 дней.

На сайтах микрофинансовых организаций представлена информация об условиях и требованиях получения ссуд в МФО.

Главными являются:

  • Заем предоставляется совершеннолетнему лицу.
  • Паспорт.

При помощи онлайн калькулятора расположенного на сайте кредитора рассчитывается переплата по ссуде. Особенностью исчисления процентов в МФО, является ежедневная ставка.

Шаг 2. Заполнение заявки-анкеты. У каждой организации своя форма заявки на получение займа. Основные пункты: сумма, срок, способ предоставления, данные заемщика.

Принятие решения занимает от 10 до 30 минут.

Шаг 3. Заключение договора. Договор заключается в единой письменной форме, содержит всю существенную информацию (сумму, срок, процентную ставку, полную стоимость кредита).

Заключить договор можно при личном визите в МФО или онлайн (см. Как взять кредит онлайн на карту).

Во втором случае заемщик получает договор в электронном виде, оригинал ему высылается почтой.

Шаг 4. Получение займа. Способы выдачи денежных средств:

  • Наличными в офисе МФО.
  • Переводом на счет. Клиент предоставляет реквизиты для перечисления, срок поступления средств до 5 рабочих дней.
  • Через систему электронных платежей. Клиент указывает номер электронного кошелька, время поступления средств 10 мин.
  • Денежными переводами. В этом случае клиент приходит в банк для получения средств.

Способ №4. Потребительский кредит

Борьба за клиентов вынуждает банки расширять программы потребительского кредитования. Состоявшиеся и молодые банки разрабатывают новые условия выдачи ссуд (см.Особенности потребительского кредита в Сбербанке).

Впервые обратившиеся клиенты, без кредитной истории могут рассчитывать на получение не крупных займов, на срок до 18-24 месяцев. Из-за повышенных рисков процентная ставка по ним выше на 3-4 пункта.

Шаг 1. Выбор банка. На сайтах банков представлены требования финансовых организаций для получения займа.

Выбор определяет наименьшая процентная ставка, отсутствие дополнительных платежей.

Шаг 2. Заполнение заявки-анкеты. Заполнение производится или в офисе банка или при помощи онлайн анкеты, которая содержит информацию о заемщике, необходимой сумме и сроке.

После отправки данных в течение 30 мин. с клиентом связывается менеджер и предлагает посетить офис и обсудить индивидуальные условия кредитования.

Шаг 3. Сбор и предоставление документов.

Перечень документов:

  • Документы, подтверждающие личность:
    • паспорт,
    • водительское удостоверение,
    • СНИЛС,
    • военный билет,
    • образование (дипломы, сертификаты).
    • Справка о доходах, выписка из трудовой книжки.
    • Справка о составе семьи, иждивенцах.
    • Реквизиты организации-работодателя.

    Наличие или отсутствие документов определяется банком.

    Шаг 4. Получение займа. На рассмотрение заявки уходит от 2 часов до нескольких дней. Менеджер банка сообщает о принятом решении и назначает день выдачи. После подписания договора кредитные деньги выдаются наличными, или перечисляются на счет по требованию.

    Способ №5. Под залог

    Если заемщик обращается в банк впервые, для снижения рисков ему предлагается оформить дополнительное обеспечение кредита.

    Шаг 1. Выбор финансовой организации. Через интернет знакомятся с информацией о наличии в банках программ, по выдаче кредитов с обеспечением. Выбирается финансовая организация с подходящими условиями.

    Шаг 2. Визит в банк. Для уточнения требований клиент приходит в банк, где ему оказывается индивидуальная консультация. Кроме стандартного пакета документов для потребительского кредита потребуются документы на обеспечение:

    При предоставлении обеспечения в виде поручительства:

    • Если поручитель физическое лицо – документы на поручителя, справка о доходах, составе семьи.
    • Если юридическое лицо – документы, подтверждающие финансовое состояние организации:
      • баланс,
      • отчет о прибылях и убытках,
      • отчет о движении денежных средств,
      • справки о кредитах в банках и об оборотах по расчетному счету,
      • правоустанавливающие документы
    • Если поручитель индивидуальный предприниматель:
      • выписка из ЕГРЮЛ,
      • выписки из книги учета доходов и расходов,
      • копии налоговых деклараций,
      • справки об открытых расчетных счетах и кредитах.
    • При залоге недвижимости:
      • документы на недвижимость – свидетельство на право собственности на строение и землю,
      • технический и кадастровый планы на недвижимость обеспечивающую кредит.
      • В случае, когда залогодателем выступает третье лицо, то документы, подтверждающие личность.
    • При залоге транспорта: документы на собственника, на машину.

    В зависимости от вида кредита (например, при ипотеке на квартиру) банк имеет право выбирать количество и сумму имущества, предоставляемого в залог, количество поручителей.

    При принятии имущества в залог, заемщик имеет право жить в квартире, пользоваться транспортом, работать в промышленном помещении.

    Запрещается продавать, дарить, сдавать в аренду без согласия банка до погашения ссуды.

    В случае, когда предприятие, на котором работает заемщик, постоянный клиент финансового учреждения, банк предоставляет заемщику выгодные условия кредитования.

    Шаг 3. Оценка, страхование имущества. Заемщик обязан за свой счет произвести:

    Шаг 4. Принятие банком решения о кредитовании. На основе предоставленных данных, финансовая организация оценивает риски предоставления ссуды, платежеспособность заемщика, принимает решение о выдаче кредита.

    Срок рассмотрения заявки от 3-х дней, при наличии всех документов.

    Шаг 5. Заключение договора. Менеджер кредитной организации связывается с клиентом и назначает день оформления сделки. В банк приглашаются кроме заемщика поручители и залогодатели.

    Договор ипотеки подлежит обязательной регистрации в регистрационной палате.

    После подписания и регистрации договоров заемщик имеет право получить ссуду наличными, перевести на карточку либо на другой счет.

    Заключение.

    Для увеличения вероятности принятия банком положительного решения во всех случаях учитываются следующие факторы:

    • Полное, аккуратное заполнение анкетных данных.
    • Актуальная, достоверная предоставляемая информация.
    • Наличие положительной рекомендации организации – работодателя.
    • Работающие контактные телефоны близких людей, владеющих о заемщике положительной информацией.
    • Убеждение в готовности погасить в срок взятые на себя обязательства.

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Подписаться на:
avatar
wpDiscuz