2 способа вернуть страховку по ипотеке

Договор страхования, при оформлении кредита, действует только при непогашенных обязательствах между кредитором и кредитуемым. Это означает, что при полном досрочном закрытии задолженности по кредитному договору, заемщик вправе вернуть суммы страховых взносов, которые выплачивались им вместе с оплатой кредита.

Но не всегда, при обращении за возвратом суммы страхования в банк, клиент получает одобрение. Решается вопрос о выплатах в досудебном и судебном порядках.

Способ №1. До суда

В досудебном порядке, клиент решает вопрос о страховых выплатах на локальном уровне. Чтобы вернуть деньги, придерживайтесь следующих шагов.

Шаг 1. Изучите условия ипотечного договора.

Прежде чем обращаться в банк или страховую компанию изучите все условия, которые прописаны в соглашении.

Страховые выплаты можно вернуть исходя из типа заключённого договора страхования. В его содержании описаны условия, на основании которых возвращаются денежные средства:

  • Личный – прямое соглашение заемщика со страховщиками.
  • Коллективный – трёхстороння сделка, где участвует клиент, банк и страховая компания. Когда наступают страховые случаи, компания страховщика по коллективному договору, сама выплачивает оставшуюся сумму долга и проценты по ипотечному договору.
Законодательством закреплено, что клиент вправе отказаться от услуг страхования, в течение 5 дней со дня подписания соглашения.

Если срок уже прошел, то внимательно изучите условия возврата страховки, чтобы знать, куда обращаться и с какими документами.

При личном страховании, возмещение составляет до 70% от общей суммы. Важно понимать что выплатить эту сумму страховщики могут только после того как клиент полностью выплатит денежные средства по обязательствам.

Важно – наступление страховых случаев. Если в процессе выплат, один из перечисленных случаев в договоре страхования наступит, тогда это считается прямым основанием для отказа в выплате.

При оформлении коллективного соглашения, узнать условия достаточно проблематично. Дело в том, что отдельно заключение договора страхования не происходит. При оформлении ипотечного соглашения, в условиях будет глава об обязательном страховании и реквизиты компании. Остальные условия клиент изучает самостоятельно либо в офисе страховщика, либо на его сайте.


В коллективном договоре могут и вовсе отсутствовать правила по возврату страховых выплат.

Поэтому прежде чем обращаться с заявление убедитесь, что в таком соглашении присутствует пункт о возврате средств при досрочном погашении кредита.

Шаг 2. Определите, куда нужно обращаться для возврата страховки.

Это важный шаг, так как если подать документы не по назначению, то и ответ получить невозможно. Банки, как и страховые компании, часто игнорируют запросы, мотивируя это тем, что клиент должен самостоятельно изучать условия договора и определять то отделение, куда обращаться с заявлением.

Не редки случаи, когда филиал страховой компании и вовсе отсутствует в городе заемщика. В таком случае клиентам необходимо изучить информацию о страховщике через их сайт, чтобы знать порядок оформления и подачи заявления с необходимыми бумагами. На сайте указаны и реквизиты, куда оправлять заявления и документы.

Банки, могут только предоставлять информацию по конкретному заключённому коллективному договору. При запросе банк скоординирует клиента и укажет месторасположение страховщика.

При коллективных договорах страхования, банки не выплачивают страховку, а только предоставляют заёмные средства клиентам.

Страхуют же все риски, страховые компании, получая за это вознаграждения и от банка и от заёмщиков. Поэтому ошибочно полагать, что банк берёт себе те средства, которые причитаются страховщику в период выплаты процентов по кредитам.

Шаг 3. Составьте заявление о выплате страховки.

Образец заявления законодательно не закреплен – означает, что форма заявления у каждого страхового агентства своя. Если в договоре страхования прописаны случаи возврата выплат, тогда форму следует искать на сайте компании.

Как правило, образец представлен в цифровом формате и доступен для скачивания. Обратите внимания на правила заполнения:

  • В заявлении указываются: реквизиты страховой компании, затем идёт информация о клиенте и номере заключенного между ними договора страхования. После обязательно проставлена дата заключения договора.
  • Содержание претензии и законодательное обоснование запроса о возврате страховых сумм за конкретный период. Ниже указывается дата заполнения заявления, фамилия и подпись заявителя.

Обратите внимание на форму отправки. Клиентов у страховых компаний много и каждый день они получают множество обращений по различным вопросам.

Для упрощения обработки всех обращений сайты компаний оборудованы электронными приёмными, куда отправляются запросы.

Есть большая вероятность, что при отправке запроса он не обработается или просто проигнорируется работниками службы. Чтобы не терять времени на подобные ожидания, используйте оправку заказным письмом с уведомлением.

Это сократит время ожидания, так как у каждой компании присутствует регламент обработки обращений, и при получении такого письма сотрудники обязаны в определённый срок (по общему правилу он не превышает 14 рабочих дней) дать ответ.

Если это не сделано, клиент вправе расценивать это как игнорирование запроса и обращаться в суд для разрешения вопроса.

Шаг 4. Соберите необходимые документы.

Страховая компания вправе выдвигать свои условия касаемо сбора и подачи документов для принятия заявления к рассмотрению. С полным перечнем документов клиент может ознакомиться на сайте компании. Иногда, чтобы затянуть бюрократический процесс, страховщики идут на хитрости.

Основной уловкой, которая затягивает процедуру рассмотрения заявления, считается неполная информация, представленная на сайте, относительно необходимого перечня документов по каждому конкретному случаю запроса.

Сайт может содержать общий образец и порядок оформления, все остальные условия идут под сноской.

Обычно в таких сносках мелким шрифтом в конце либо указан пункт правил компании и приходится искать их полный перечень, либо предлагается связаться с оператором горячей линией.

Внимательно изучите все пункты, чтобы не получить в ответе отказ по причине не выполнения одного из правил.

Стандартный перечень содержит в себе следующие документы:

  • ксерокопия паспорта;
  • заверенная копия договора по ипотечному кредитованию;
  • полный график выплат;
  • справка по форме банка кредитора, указывающая, что вся сумма ипотечного кредита погашена;
  • документы по страховке, если страхование было личным;
  • ксерокопии документов на квартиру;
  • информация, на какой счёт выплачивать возврат страховки.
Страховщик вправе потребовать, в дополнение к указанному перечню, различные справки от банка или клиента.

Всегда отправляйте только копии документов, чтобы минимизировать риск утраты оригиналов. Если компания настаивает на предоставление, каких либо оригиналов, лучше сделать копии и заверить их нотариально, что придает им юридическую силу.

Если, по результатам проверок, компания отказала в выплате причитающейся суммы клиенту, то это становится поводом для судебного решения вопроса.

Перед обращением в судебные органы, следует внимательно изучить основания, на которые ссылается страхования компания при отказе. Если возникают сомнения, лучше обратитесь за помощью к юристу, чтобы тот, дал правовую оценку действий страховщиков.

Способ №2. Через суд

Шаг 1. Уведомить страховщика о намерении решить вопрос через суд.

Получив отказ и проведя его правовой анализ, рекомендуется перед обращением в суд уведомить страховщика о ваших намерениях. Такое действие не обязательно, однако в некоторых ситуациях играет на пользу клиенту.

Компаниям не выгодно решать вопросы через судебные инстанции, где сумма исковых требований может быть гораздо выше, чем фактически они должны выплатить клиенту.

Серьёзность решения подтверждается копией составленного искового заявления. Есть вероятность, что страховая компания обратит внимание на претензии и выплатит причитающуюся сумму.

Шаг 2. Составление искового заявления.

Помните о подсудности обращения с исковым заявлением. Например, районные суды рассматривают иски, сумма которых не превышает 50 тысяч рублей.

Содержание иска должно быть кратким и по существу. Лучше обратиться к юристам для грамотного составления заявления, так как причину иска требуется подкрепить законодательной базой.

Истцу следует понимать, что исковое делопроизводство процесс довольно растянутый. На доказательство своей правоты и возвращения страховых выплат уйдет не один месяц.

Шаг 3. Соберите необходимые документы.

Для рассмотрения дела в суд предоставляются:

  • копия ипотечного договора;
  • копия договора страхования;
  • справка по форме банка, подтверждающая, что кредит полностью погашен;
  • расчет суммы искового требования;
  • копии документов и переписки, которые направлялись страховщику;
  • опись прикреплённых документов.

Шаг 4. Участие в суде.

Необходимо дождаться ответа от суда о назначении искового производства и слушания по данному делу.

Истец, он же клиент страховой компании вправе самостоятельно представлять свои интересы или же обратиться к юристу.

Заключение

При оформлении недвижимости в ипотеку, страхование имущества в банке признаётся обязательным условием. Это необходимо для снижения рисков невозврата кредита.

В законе о защите прав потребителей говориться, что никто не имеет право, в том числе и банки насильно заставлять приобретать свои товары и услуги. Банки открыто этого не делают. Они предпринимают следующую хитрость – при оформлении ипотечного кредита со страховкой банка процентная ставка устанавливается ниже, нежели если эту страховку не оформлять.

Законодательство, однако, защищает права банков, и прямо указывает на то, чтобы при оформлении ипотечного договора обязательно оформлялось и страхование приобретаемого жилища. Кроме этого, банк предлагает ряд услуг по страхованию жизни и здоровья, права собственности и т.д., но они не обязательны и оформляются на добровольной основе.

При досрочном погашении кредита суммы страховых взносов подлежат возврату, если в договоре страхования не прописаны иные условия.

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Подписаться на:
avatar
wpDiscuz