6 способов взять кредит с плохой кредитной историей

Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, когда взяв кредит в банке нет возможности вовремя его погасить. Вследствие этого происходит ухудшение кредитной репутации.

Расплатившись в дальнейшем по обязательствам, взять новый заем становится проблематично. В этой статье рассматриваются способы, которые позволят взять деньги в долг при наличии плохой кредитной истории.

Способ №1. В МФО

Если требуется небольшой заем на краткосрочный период, то это самый простой способ. В большинстве своем они не проверяют кредитную историю заемщика.

Шаг 1. Выбрать МФО.

На сайте Ezaem.ru первый заем до 15000 рублей выдается под 0%, так же действует и компания Creditplus. В остальных организациях проценты начисляются от 0.35 в день и выше. Рассмотрим самые актуальные и выгодные предложения:

  • Компания «Деньги взаймы» предлагает от 10000 до 200000 рублей по ставке 0.25% на срок до 2-х лет. Получить деньги можно переводом на карту или банковский счет. Время рассмотрения заявки 30 минут.
  • Platiza популярная компания, зарекомендовавшая себя надежным партнером. На принятие решения уходит 5 минут. Деньги перечисляются моментально. Под 1% в день здесь есть возможность получить до 30000 рублей сроком от 5 до 45 дней.
  • Займер удобный и быстрый способ получения займа. Организация работает круглосуточно и полностью в режиме онлайн.
    Сумму до 30000 рублей на срок до 30 дней заемщик получит мгновенно на QIWI кошелек, Яндекс деньги, через систему «Контакт» или на банковскую карту по ставке от 1.2%.
  • Екапуста предоставит заем до 30000 рублей в течение 10 минут на любую платежную систему. Процентная ставка от 1.2%, срок до 21 дня.

Если эти варианты не подходят, на сайте daem-vzaem.ru есть возможность просмотреть компании, которые предлагают микрозаймы и выбрать самостоятельно. Действуют и сервисы, бесплатно предоставляющие услуги для подбора лучшего займа.

На таком сайте, заполнив краткую анкету, останется только ждать, пока система предоставит самые выгодные варианты. Например, zaim-bez-otkaza.ru работает более чем с 50 финансовыми учреждениями и отсылает заявки зразу во все организации, поэтому же принципу действует и geocredits.ru.

Шаг 2. Обратится в микрофинансовую организацию.

Перед подачей заявки обратите внимание на следующие моменты:

Шаг 3. Оформить сделку.

Для оформления кредита понадобится один документ – паспорт.

В случае принятия положительного решения, останется указать способ получения денежных средств.

Варианты:

Процент по обслуживанию денежного займа в МФО высокий, сроки погашения сжатые, поэтому нужно внимательно изучить договор и только после этого принимать окончательное решение.

Способ №2. Под залог

Чтобы взять кредит в банке с плохой кредитной историей без обеспечения или привлечения поручителя не обойтись. Большое количество банков предоставляют займы под обеспечение, необходимо выбрать лишь подходящее кредитное учреждение с наиболее выгодными условиями.

Шаг 1. Определиться с вариантом обеспечения по кредиту.

Залогом при взятии кредита выступает ликвидное движимое или недвижимое имущество, находящееся в собственности у заемщика.

В случае невозврата долга банк реализует обеспечение по займу, а средства направляет на погашение кредита.

Варианты залога:

  • Дом
  • Квартира
  • Земельный участок
  • Машина
Еще одним гарантом для банка при выдаче займа лицу с плохой кредитной историей может служить поручитель.

Поручитель – человек выступающий ответчиком в случае неисполнения обязательств перед кредитором основного заемщика. К нему предъявляются требования такие же, как и к лицу, заключающему сделку – иметь постоянный и достаточный доход для покрытия долга в полном объеме.

Шаг 2. Предоставить необходимый пакет документов.

Для оформления кредита под обеспечение, заемщику требуется предоставить ряд документов и технической документации, соответствующей требованиям кредитора.

Основные документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Документы, подтверждающие доходы:
    • 2-НДФЛ,
    • Подтверждение побочных доходов,
    • Пенсионное удостоверение
    • Документы поручителя или на объект залога.

Когда залогом выступает недвижимость необходимы:

  • Документы на недвижимость, подтверждающие право собственности.
  • Правоустанавливающая документация (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, дарственная)
  • Кадастровый паспорт.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Экспертное заключение о стоимости объекта.
  • Согласие совладельца недвижимости, заверенное нотариально (в случае, если есть второй собственник).
Если обеспечением выступает жилье или земельный участок, то на экспертную оценку и проверку документов уходит длительный промежуток времени.

Стоимость имущества как минимум на 20% превышает сумму кредита. Если показатель выше, то это увеличивает шансы на получение ссуды, а процентная ставка снижается. Если привлекается поручитель, то его собственность, также служит гарантией по кредиту.

Если как гарантия выступает транспортное средство, учитываются такие требования:

  • Для отечественных машин возраст не старше 5 лет, для автомобилей иностранного производства не более 10 лет.
  • Обязательное страхование «КАСКО»
  • Сумма займа составит от 55 до 80% оценочной стоимости транспортного средства.

У этого варианта значительное преимущество, большинство банков берет в залог только ПТС, а владелец продолжает эксплуатировать автомобиль.

Шаг 3. Оформить договор страхования.

Клиенту с плохой кредитной историей необходимо оформить страховку на имущество, а так же рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Этот шаг потребует определенных финансовых затрат, но повысит шансы положительного решения при рассмотрении заявки банком.

Шаг 4. Оформить договор на залог имущества.

После принятия положительного решения по кредиту банком предоставляется договор залога недвижимого имущества. Данный документ может быть уже заполнен под соответствующий объект обеспечения. Внимательно изучите все пункты и при возникновении вопросов обратитесь за разъяснениями к менеджеру банка.

В документе обязательно должны присутствовать следующие пункты:

  • Полное описание закладываемого объекта.
  • Отчет по экспертной оценке недвижимости.
  • Срок действия договора.
Особое внимание обратите на пункт, в котором идет речь о том, что договор залога вступает в силу только совместно с договором займа, на основе которого и возникает необходимость в залоге.

Шаг 5. Оформить договор займа.

Кредит под залог и поручительство выгоден как для финансовых учреждений, которым позволяет свести к минимуму свои риски, так и для заемщиков, получающих взамен сниженную годовую процентную ставку.

Способ №3. Кредитная карта

Получение кредитной карты еще один способ для заемщиков с плохой финансовой репутацией. Что бы повысить вероятность достижения цели отправьте заявки сразу в несколько организаций.

Шаг 1. Выбрать финансовую организацию.

Выделим учреждения, для которых кредитная история не является решающим фактором:

  • Восточный Экспресс банк выдает карты под 29.9% годовых с лимитом до 300000 рублей. Для оформления достаточно паспорта. Решение принимается в день обращения. Для положительного решения потребуется постоянная прописка в регионе присутствия банка и наличие стабильного дохода.
  • Тинькофф с процентной ставкой 24.9% и лимитом до 300000, лояльно относится ко всем своим клиентом.
    Неоспоримым плюсом является его мобильность, для получения кредитки не требуется посещения офиса, достаточно заполнить заявку онлайн, в случае одобрения вы получите договор и пластик по почте или с курьером.
  • Альфа банк здесь процентная ставка 26.99%, лимит 150000 рублей. Весомым преимуществом является беспроцентный льготный период 100 дней, что почти в два раза больше, чем в других организациях.
  • Банк Хоум кредит предоставляет карты под 34.9% годовых, с возобновляемой денежной суммой до 300000. При подключении к программе «Польза» клиент получает дополнительные льготы и бонусы.
  • РенесансКредит выпуск и обслуживание бесплатно, лимит до 150000 рублей по ставке от 33.9%. Выдается по двум документам, рассмотрение в течение 15 минут.
  • Совкомбанк также имитирует карты заемщикам с плохой репутацией, дополнительно, в этом банке существует программа «Кредитный доктор», позволяющая исправить банковскую историю.

Здесь представлены самые привлекательные организации для людей с плохой кредитной репутацией. Следует обратить внимание на недавно образованные и небольшие банки, которые с целью привлечения новых клиентов, также закрывают глаза на некоторые недостатки в финансовой истории своих потенциальных заемщиков.

Шаг 2. Подготовить документы.

В зависимости от выбранного банка список необходимых документов может меняться. Единственными требованиями применимыми ко всем кредитным учреждениям, это:

  • Наличие паспорта гражданина РФ с постоянной пропиской.
  • Возраст не младше 21 года и не старше 65 лет.

Подтверждение доходов (2-НДФЛ, справки о пенсии или стипендии) требуется не во всех банках.

Шаг 3. Оформить заявку.

Заполнить заявление на получение кредитной карты можно двумя способами:

  • При посещении офиса банка.
  • Онлайн, на сайте выбранного кредитора.

Шаг 4. Получить карту.

Банки рассматривают поданные заявления 1-2 дня. При положительном решении карту можно получить:

  • По почте
  • Курьерской доставкой
  • При личном посещении банка.
Изготовление кредитки занимает от 3-х дней до 2-х недель.

Способ №4. Через кредитного брокера

Шаг 1. Ознакомиться с деятельностью и обязанностями кредитного брокера.

Кредитный брокер – специалист или организация предоставляющие помощь при получении ссуды, являющиеся посредником между клиентом и финансовой организацией. Такой профессионал поможет получить заём с плохой или без кредитной истории, сэкономит ваше время и оградит от невыгодных сделок (см. Как взять кредит без кредитной истории).

В обязанность кредитного брокера входит:

  • Подобрать самые выгодные предложения с высокой вероятностью одобрения.
  • Помощь при оформлении пакета документов.
    Грамотный специалист знает специфику работы каждой финансовой организации и какие нюансы влияют на принятие положительного решения по заявке, поэтому подскажет, какие именно предоставить дополнительные справки, для увеличения шансов на получение займа.
  • Подача заявки. У крупных посредников существует партнерское соглашение с финансовыми организациями, что позволяет узнать предварительное решение по заявке, отправив сразу всем, подходящим по параметрам учреждениям.
  • Сопровождение сделки до полного завершения. В процессе разъяснит все особенности договора, огласит возможные риски и штрафы в случае несвоевременного погашения займа.
  • Брокер выяснит причины, если кредит не одобрен, что поможет в дальнейшем избежать подобных проблем, посоветует как исправить причину, по которой произошел отказ (см. Почему Сбербанк отказал в выдаче кредита).
  • Если возникнут сложности с выплатой долга, окажет помощь в отсрочке, реструктуризации долга или рефинансировании кредита.

Шаг 2. Выбрать надежного кредитного брокера.

Здесь существует опасность заплатить посреднику, а в итоге не получить желаемого. Поэтому перед выбором нужно внимательно изучить репутацию, прочитать отзывы, узнать систему оплаты – аванс или процент по завершении сделки?

На Российском рынке работает более 4 тысяч брокерских организаций.

В авангарде стоят несколько компаний, которые зарекомендовали себя надежными и добросовестными партнерами:

  • Супермаркет кредитов Кредитмарт – с 2006 года предоставляет финансовые услуги.
  • ООО «Кредитный брокер №1» – работает с самыми сложными случаями.
  • МБК – Finance – ведущая компания в сфере бизнеса и кредитования

Шаг 3. Заключение договора.

После того, как кредитный брокер выбран и согласованны все детали совместной работы необходимо подписать договор. В документе указывается:

  • Сумма желаемого кредита.
  • Сроки кредитования.
  • Процентная ставка за кредит.
  • Проценты брокера.
  • Авансовые платежи за услуги.
  • Условия расторжения договора и возврата аванса при невыполнении условий соглашения.
Целесообразно выбирать услуги тех брокеров, которые оплату за свои услуги берут только после завершения сделки.

Сумма варьируется от 8% до 10% от полученного кредита.

Способ №5. У частного лица

Частный инвестор не будет проверять финансовую историю, и требовать справку о доходах. Для достижения цели достаточно быть совершеннолетним гражданином России, с которым инвестор имеет право заключить договор.

Шаг 1. Выбрать частного инвестора.

Найти таких кредиторов не сложно, в газетах и интернете масса предложений. Привлекателен такой способ займа возможностью быстро получить желаемые денежные средства и отсутствием формальностей, которых при заключении договора о кредите в крупных финансовых организациях не избежать.

Однако при выборе инвестора следует проявить бдительность, количество мошенников в этой сфере очень велико.

Шаг 2. Заключить договор.

Если сумма кредита небольшая, то для совершения сделки достаточно долговой расписки. Но когда денежный заем крупный, обязательно заключите договор заверенный нотариусом.

В нем указываются:

  • Паспортные данные
  • Сумма кредита
  • Процентная ставка за пользование займом
  • Срок и способ возврата долга
  • Форс-мажорные обстоятельства
  • Наличие залога
Чем подробнее в соглашении расписаны нюансы сделки, тем меньше вероятность попасть в руки недобросовестных инвесторов.

Ставки по таким ссудам гораздо выше, чем в кредитных организациях, поэтому перед тем, как принять окончательное решение, важно тщательно просчитать возможные варианты развития событий. Хватит ли денежных потоков для полного погашения долга с процентами, особенно, если в залоге имущество.

Способ №6. Через кредитного донора

Шаг 1. Найти кредитного донора.

Кредитный «донор» – человек, с незапятнанной для банка репутацией, предлагающий за определенное вознаграждение, юридически оформить кредит на свое имя. Объявлений с таким видом услуг множество в интернете и в газетах.

Шаг 2. Совершить сделку.

Чаще всего такие люди работают через посреднические организации, в которых набран «штат» таких представителей. Схема получения займа выглядит так:

  • Клиент обращается в организацию, предоставляющую данный вид услуг.
  • Проходит проверку в компании на благонадежность, оговаривается нужная сумма, вознаграждение человека, оформляющего на себя кредит, способ погашения займа.
  • При обоюдной договоренности заключается договор.
  • Донор оформляет на себя кредит, получает наличные средства и приносит их в фирму, выступающую посредником, где каждый из них забирает свой процент за услуги.
  • Пишется долговая расписка, где указывается сумма, которую должен выплатить клиент донору, срок и способ передачи денег.
  • Заемщик получает на руки свою часть денежных средств, которая составит 50% – 70% от общей суммы займа.

Переплата по такому договору будет большой. Процент мошенничества в таком «донорстве» невероятно высокий. Поэтому данный способ используется, только в случае крайней необходимости.

Если не один из описанных способов не помог в достижении желаемой цели, тогда необходимо подумать о том, как исправить кредитную историю и уже с положительной репутацией идти в банк.

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Подписаться на:
avatar
wpDiscuz