Поручительство третьих лиц – один из способов обеспечить выполнение долговых обязательств заемщика наряду с кредитом под залог и гарантиями юридических организаций.
Отношения между финансовой организацией и лицами-поручителями регулируются с помощью специального договора, оформляемого в Сбербанке.
Содержание:
Поручитель (гарант) – это третье физическое лицо, которое возлагает на себя ответственность за полное выполнение гражданином, взявшим ссуду в финансовой организации, долговых обязательств по индивидуальному договору кредитования.
Это означает, что оно несет ответственность за своевременную уплату заемщиком долга и начисленных процентов по кредиту. Это лицо несет полную материальную ответственность за невыполнение заемщиком своих кредитных обязательств.
Таким образом, в случае, если заемщик откажется по тем или иным причинам выплачивать задолженность или совершит попытку уклонения от погашения долга, Сбербанк вправе принудить третье лицо выплачивать долг вместо заемщика.
Сбербанк предъявляет к поручителям такие же строгие требования, как и для заемщика. Предварительно они оформляют анкету-заявку в отделении банка, с указанием личных данных и сведений об уровне дохода.
Возраст не должен быть меньше 21-го года, но и не больше 65 лет. Финансовая организация намного реже берет на эту роль пенсионеров.
Поручители также предъявляют бумаги, подтверждающие постоянную трудовую занятость и наличие постоянного стабильного дохода. Общий трудовой стаж – не меньше одного года и не меньше 6 месяцев занятости на настоящем месте работы.
Для подтверждения дохода предъявляется справка 2-НДФЛ или заверенная руководителем выписка из трудовой книжки. Уровень дохода должен быть достаточным для погашения долговых обязательств заемщика из-за возникших обстоятельств (отказ от выплат или даже смерть взявшего ссуду).
Финансовой организацией приветствуется, когда в качестве гаранта выступают близкие родственники (супруг или супруга, родители). Но, если супруга или супруг выступают в качестве созаемщиков, например при ипотечной программе кредитования «Молодая семья», то они не смогут уже стать поручителями.
Их количество зависит от размера выдаваемой суммы займа и размера их постоянного дохода.
Каждое отделение Сбербанка может по-разному требовать количество лиц по ссуде. Условия по точному количеству выдвигаются сотрудниками Сбербанка. Чаще, если сумма выдаваемых денежных средств по потребительскому кредиту не превышает 300 тыс. рублей, то хватит одного человека.
Если размер займа в пределах 300-700 тыс. руб., то для клиента найти двух человек-поручителей будет достаточным, а если выдаваемая сумма составляет 700 тыс. рублей и больше, например при ипотечном кредитовании, банк затребует предоставления трех человек. Если этого не хватает, то банк потребует еще и залога.
Отношения между финансовой организацией и гражданином-поручителем фиксируются в специальном договоре.
В договоре непременно указывается:
Оформление гражданином себя как гаранта выплат – серьезный и ответственный поступок. Следует помнить, что гарант несет полную материальную ответственность за совершение выплат.
Лицу, готовящемуся стать поручителем, требуется адекватно и объективно оценить личные финансовые возможности, сможет ли он выплачивать долг вместо заемщика при возникновении форс-мажорной ситуации.
В случае задержки погашения или уклонения (или отказа) от погашения кредита, портится кредитная история, находящаяся в бюро, и заемщика, и ручающегося за исполнение обязательств. А это увеличивает для него риск в дальнейшем получить отказы от финансовых организации на оформление ссуды.
Отправить ответ