5 способов взять кредит на карту

К сожалению, бывают ситуации, когда требуются срочные расходы, а нужной суммы под рукой нет и взять взаймы не у кого. В этом случае приходится брать кредит, в том числе и зачисляя деньги непосредственно на банковскую карту.

Способ №1. В банке

Если у вас на руках уже имеется банковская карта, значит, вы ее где-то получали. Соответственно первое, что в этом случае требуется сделать – это попробовать обратиться в тот самый банк.

Условия по кредитам для лиц, уже имеющих вклады или кредитные карточки, обсуживающиеся банком, куда выгоднее, чем в сторонних организациях (см. Кредитные карты Сбербанка).

Для этого требуется предпринять несколько последовательных шагов:

  • Шаг 1. Определиться с целью кредита. Процедура оформления и требуемые документы для целевых (направленных на покупку дорогостоящего имущества, оплаты обучения и т. д.) и не целевых кредитов различаются. Различаются также и условия, на которых выдается кредит: процентная ставка, сроки и т. д.
  • Шаг 2. Обратиться в офис банка, где происходит оформление кредитов. Адрес его указывается на официальном сайте банковской организации.
  • Шаг 3. Узнать у сотрудников организации, какие именно документы потребуется предоставить для получения кредита.

    У каждого из банков свои условия, но в любом случае от клиента требуется паспорт, заверенная копия трудовой книжки и справка о доходах (по форме банка или стандартная 2-НДФЛ).
    Для моряков могут потребоваться копии контрактов за несколько последних лет и паспорт моряка. В том случае, если банк на официальном сайте размещает перечень необходимой документации, ее необходимо собрать заранее, однако без визита в офис и беседы с сотрудником кредитного отдела все равно обойтись не удастся.
  • Шаг 4. Принести в банк копии документов и подписать заявку на выдачу кредита.
  • Шаг 5. Дождаться, пока заявка будет рассмотрена сотрудниками банка. Срок рассмотрения различается в разных кредитных организациях и составляет в среднем от 3 до 10 дней в зависимости от суммы кредита и условий его выдачи.
  • Шаг 6. Если кредит был одобрен сотрудниками кредитного отдела, будет подписан договор, а деньги зачислены на вашу карточку, либо вы получите в банке отдельную карту специально под кредит.

На что требуется обратить внимание, обращаясь в банк?

  • График платежей и их размер. Нарушение графика и просрочки платежей по кредиту чреваты штрафными санкциями. Возможно увеличение размера процентов или суммы долга.
  • Порядок зачисления денег на счет банка. Требуется иметь в виду, что мгновенное зачисление происходит только при использовании фирменных банкоматов того банка, в котором был взят кредит. Через сторонние организации деньги могут идти от пары часов до нескольких банковских (то есть рабочих) дней.
  • Плата за обслуживание кредитной карты. Некоторые банки требуют выплат и за то, что будет открыт счет, будут вестись по нему операции и т. д. В этом случае сумма кредита станет выше.
  • Размер комиссии при досрочном погашении кредита.
    Право на досрочный возврат установлено законодательством с 1 июля 2014 года, однако банкам такой вариант невыгоден, и они предусматривают особые условия для таких случаев.
  • Возраст заемщика. Если вам меньше 21 года или вы уже на пенсии – вероятность получить кредит в банке минимальна, хотя существую специальные программы кредитования пенсионеров.
  • Ответственность поручителей. Если кредит выдан под поручительство, помните: поручитель будет отвечать по долгам в той же мере, что и сам должник, однако позднее имеет право взыскать долг уже непосредственно с того лица, за которое он расплатился. Поэтому следует внимательнее относиться как к своим обязательствам, так и к личности поручителя.
  • Срок. Учитывайте не только процент по кредиту, но и срок, на который он выдан.

    Здесь действует правило: при равной сумме и равных процентах чем больше срок возврата, тем меньше ежемесячный платёж.
    Соответственно, если в одном банке предлагают кредит по более высоким процентам, но на долгий срок, размер ежемесячных выплат там окажется ниже, чем при краткосрочном кредите под низкий процент.
Читайте также:  4 способа взять кредит пенсионеру

Получить кредитную карточку возможно следующими способами:

  1. Оформление по специальному обращению клиента в офисе банка.
  2. Выдача в качестве дополнения при совершении других банковских процедур (при открытии депозита, вклада и т. д.).
  3. Выдача по почте после онлайн-обращения. Доступна лишь давним клиентам с хорошей кредитной историей, не допускавшим просрочек по платежам.

Преимущества банковского кредита на карточку:

  • Если кредит взят на специально выданную кредитную карточку, то процент начисляется не на всю сумму, а на то количество денег, которые уже потрачены или сняты.
  • Также в этом случае начисление производится с того момента, как клиент реально воспользовался деньгами.
  • При своевременном зачислении денег клиент пользуется кредитом долго без дальнейшего обращения в банк.
  • Возможность рефинансирования кредита, то есть взятия повторного займа с целью погасить первый на новых условиях.

Способ №2. В ломбарде

По действующему законодательству кредитовать граждан могут не только банки, но и иные финансовые организации, имеющие соответствующую лицензию. В качестве таких организаций выступают:

  • ломбарды, выдающие деньги под залог ювелирных изделий или сложной бытовой техники;
  • автоломбарды, где в качестве залога выступают автомобили;
  • разного рода кредитные союзы, микрофинансовые организации.

Перечислением денег на карточку занимаются далеко не все ломбарды: обычно они принимают и выплачивают суммы кредита наличными.

Однако именно автоломбарды часто работают как раз с безналичным расчетом: слишком значительными суммами они оперируют, и в этом случае использование наличных небезопасно.

Для того, чтобы получить деньги на карточку в ломбарде, клиенту требуется:

  • Шаг 1. Обратиться в организацию.
  • Шаг 2. Предъявить паспорт и предмет залога. Для драгоценностей или бытовой техники документы обычно не запрашивают, но в автоломбарде могут потребовать и регистрационные свидетельства на машину.
  • Шаг 4. Дождаться оценки, которую производит специалист ломбарда. Она заведомо будет ниже рыночной стоимости (примерно на 45-50%), но оспаривать ее бесполезно. Смысл операций ломбарда именно в том, чтобы при неуплате получить выгоду за счет реализации имущества по рыночной цене.
  • Шаг 5. Подписать договор.
  • Шаг 6. Получить деньги.
Важно помнить, что при несвоевременной оплате вещь переходит в собственность ломбарда, а затем реализуется с аукциона либо просто по рыночной цене.

У заемщика, допустившего просрочку, есть месяц на то, чтобы погасить и основной долг, и проценты по нему. После этого останется только выкупать имущество по полной стоимости.

Преимущества получения денег в ломбарде

  • Минимальные сроки рассмотрения. Обычно деньги зачисляют сразу же.
  • Возможность сразу реализовать имущество через ломбард. В этом случае возврат денег не требуется.
  • Не требуется подтверждать доход: все возможные риски по не возврату долга компенсируются для ломбарда стоимостью заложенного имущества.

Способ №3. В офисе МФО

Микрокредитные организации тоже позволяют решить финансовые проблемы и даже выдают кредиты безработным. Они выдают клиентам займы охотнее, чем банки, процент отказов в кредитовании у них минимален.

Однако необходимо помнить: проценты по потребительскому кредиту в этих организациях многократно превышают те, которые установлены банками.

Для того, чтобы получить заем этим способом, потребуются следующие шаги.

  • Шаг 1. Обратиться в офис компании, занимающейся микрокредитованием.
  • Шаг 2. Предъявить паспорт и СНИЛС.
  • Шаг 3. Сообщить информацию о месте своей работы и уровне доходов.
  • Шаг 4. Сообщить несколько (обычно 2-3) телефона дополнительных лиц, через которых микрофинансовая организация сможет вас найти при необходимости.
  • Шаг 5. Подождать, пока сотрудники организации принимают решение о выдаче или отказе в кредите.
  • Шаг 6. Подписать договор, согласие на обработку личных данных и другие документы по займу.
  • Шаг 7. Получить деньги.
Читайте также:  4 способа взять ипотеку без первоначального взноса

Обычно эта схема применяется при выдаче займов наличными, однако часть организаций наличными средства не выдает, а перечисляет их на карту или через системы «Contact», «Золотая Корона» и т. д.

Обратите внимание на следующее:

  • Размер процентов и порядок их начисления. Просрочки в микрокредитных организациях обходятся куда дороже, чем в банках (300% годовых – это практически норма, но доходит и до 750-800% годовых).
  • Возможные условия продления. В некоторых организациях допускается постоянная отсрочка выплаты основной суммы с помощью уплаты процентов. В других же допустимо лишь ограниченное число продлений займа, либо отсрочки вовсе не допускаются.
  • Последствия просрочки.
    В отличие от банков, микрокредитные компании относятся к должникам более жестко, и в случае, если оплата в указанные сроки не поступила, могут начать психологическое давление, как на самого должника, так и на членов его семьи.
    В частности, в ход идут угрозы, автодозвон (круглосуточные звонки на номер должника каждые 15-20 минут, когда при попытке взять трубку соединение автоматически обрывается), и другие методы.
  • Побочные услуги. К примеру, часть небанковских кредитных организаций сотрудничает со страховыми компаниями, предлагая своим клиентам возможность не только взять заем, но и оформить страховку на имущество с оплатой за счет того самого займа. В некоторых случаях это удобно, но чаще мешает воспользоваться всей взятой суммой.

Преимущества займа в микрокредтных организациях

  • Быстрое оформление рассмотрение (не более 30-40 минут).
  • Высокий процент одобренных заявок.
  • Нет необходимости реально подтверждать уровень доходов.
    Организации компенсируют свои риски за счет повышенных процентов по кредитам.
  • Поручительство и иные гарантии не требуются.
  • Возможность досрочного погашения. В отличие от банков, микрокредитные организации ее допускают без комиссии.

Способ №4. В МФО через интернет

В том случае, если требуется микрозайм, есть возможность его получить не только в офисе МФО, но и с помощью регистрации на ее официальном сайте с подачей информации в электронном виде.

Как правило получение онлайн кредита на карту выглядит следующим образом:

  • Шаг 1. Клиент заходит на сайт и в специальной форме указывает там желаемую сумму и срок для возврата займа.
  • Шаг 2. В процессе регистрации он указывает свои паспортные данные, место жительства, контактные данные (номер телефона, электронную почту и т. д.), уровень доходов и т. д.
  • Шаг 3. Регистрирует и подтверждает номер своей банковской карточки. Обычно регистрация происходит следующим образом: после указания номера из организации приходит запрос на снятие определенной суммы (обычно не более 10 рублей).
    Произведя оплату, клиент должен указать снятую сумму на сайте с точностью до копейки. Тем самым он подтверждает, что является владельцем карточки, а оплату производил лично.
  • Шаг 4. При необходимости дополнительно на сайт загружаются сканы либо четкие фотографии разворота паспорта, СНИЛС. Часто в качестве подтверждения используется и фотография самого заемщика, на которой видно его лицо и листок с записанным на нем индивидуальным кодом.
  • Шаг 5. После проверки данных и оценки информации организация принимает решение. Действие это либо автоматизированное на основе определенного алгоритма по оценке надежности заемщика, так и производиться непосредственно сотрудником компании.
  • Шаг 6. В части организаций используется «подпись» клиента, состоящая из его индивидуального цифро-буквенного кода, который он вводит на сайте, подтверждая желание заключить договор.
    В других электронная копия договора генерируется автоматически, а клиент уже считается давшим согласие по факту обращения и предоставления личной информации.
  • Шаг 7. Если заём одобрен, деньги зачисляются на зарегистрированную банковскую карточку.

Обращаясь за получением денег онлайн, следует не только помнить про особенности микрокредитных организаций, но и дополнительно обратить внимание на следующее:

  • Зарегистрирована ли организация в реестре МФО. В том случае, если ее там нет, эта компания скорее всего является незаконно действующей и уж как минимум – сомнительной.
    Проверить это нужно с помощью официального сайта ЦБ РФ, на котором есть доступ к данным реестра.
  • Как осуществляется привязка карточки к аккаунту клиента в личном кабинете. Если используется форма, требующая ввести не только номер самой карточки и имя владельца, указанное на ней, но и трехзначный код проверки (CVV или CVC) с обратной стороны – с компанией не следует иметь дела, велик риск потери данных или использования их для мошенничества. Проверка должна осуществляться с помощью банковских систем онлайн-платежа.
  • Какие карточки принимаются. Для большинства займов подходят только именные карты, на которых отпечатано имя держателя, но часто допускается принятие и мгновенных карт без указания имени (типа «Momentum» Сбербанка и аналогичных им).
  • Как должен происходить платеж – с помощью онлайн-банкинга или терминала. В последнем случае срок зачисления денег зависит от режима работы банковской организации.
    В случае оплаты после определенного времени (обычно 18 часов) это способно привести к тому, что оплата будет произведена лишь следующим банковским днем.

Преимущества онлайн-займов

  • Гибкий график. Кредиты оформляются круглосуточно.
  • Возможность как получать деньги, так и погашать долг, не выходя из дома и не обращаясь в офис компании.
Читайте также:  8 шагов для ипотеки на квартиру на вторичном рынке

Способ №5. Через кредитного брокера

В заключение следует сказать о таком способе взятия кредита, как обращение к кредитному брокеру.

Брокером является посредник, который проводит финансовое консультирование клиента, лично обращается в банк и получает оплату (обычно в размере 10% от суммы кредита).

В связи с этим услуги брокеров востребованы лишь в том случае, если сумма кредита значительна (например, при ипотечном кредитовании).

Процедура работы с кредитным брокером выглядит следующим образом:

  • Шаг 1. Заемщик обращается к брокеру (ИП или брокерской компании).
  • Шаг 2. Проводится собеседование и составляется договор, по которому брокер обязуется оказать помощь в получении кредита в банке.
  • Шаг 3. Брокер анализирует финансовое положение клиента, его возможности по выплате долга и подбирает ту программу кредита, которая отвечает интересам заемщика.
  • Шаг 4. Производится оформление необходимого пакета документов.
  • Шаг 5. Подготовленная документация подается брокером в банк, указанный в договоре.
  • Шаг 6. Банк рассматривает заявку и выносит свое решение.
  • Шаг 7. Если кредит одобрен, клиент получает деньги, а брокер – свою оплату.

Работая с брокерами, требуется обращать внимание на следующее:

  • Порядок оплаты брокерских услуг. Существуют два варианта – полная предоплата или же оплата после того, как кредит получен.
    Первый способ используется либо брокерами, работающими с проверенными клиентами, которые гарантированно получат деньги, либо, напротив, мошенниками, которые и не собираются выполнять свою работу.
  • Подделка документов (в частности, справок 2-НДФЛ), которую предлагают недобросовестные брокеры, недопустима. Как минимум результатом окажется попадание их клиента в черный список, после чего он уже не сможет взять кредит ни в одной из организаций.

Преимущества работы с кредитными брокерами

  • Получение квалифицированной финансовой консультации.
  • Экономия времени и средств за счет правильного выбора формы кредитования.
  • Правильная подача документов, что увеличивает вероятность положительного решения банка по заявке.
  • Помощь в получении займа лицам с испорченной кредитной историей.

Что требуется учитывать при получении кредита

Обращаясь в банк или иную кредитную организацию за получением займа, следует проверить тип используемой карты. Требуется, чтобы она относилась к платежным системам VISA либо MasterCard.

Также следует учитывать и свое финансовое положение. В том случае, если уровень доходов не позволяет своевременно совершать платежи для погашения займа, есть риск не только столкнуться со штрафными санкциями банка, но и попасть в черный список. После этого любое кредитование станет недоступным.

Следует также иметь в виду, что страхование жизни и здоровья при оформлении кредита не является обязательной процедурой. Законодательство, касающееся прав потребителей, прямо устанавливает запрет на то, чтобы получение одной услуги обуславливалось получением другой.

Поэтому клиент, обращаясь в кредитную организацию, имеет право отказаться от страхования.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Подписаться на: