2 варианта взять ипотеку

2 варианта как взять ипотеку

Не у всех есть возможность приобретения жилья за собственные средства. Для этих целей предоставляется ипотечное кредитование. Приобретение жилья в кредит серьёзный шаг, поэтому стоит рассмотреть все нюансы, начиная от сбора документов и заканчивая оформлением недвижимости в собственность.

Общая инструкция оформления ипотеки

инструкция оформления ипотеки

Много вопросов возникает по подготовке процесса оформления ипотеки на жильё.

Для получения ипотечного кредита у банков есть ряд общих требований:

  • возраст покупателя не ниже 22 лет и не больше 65 лет;
  • официальное трудоустройство заёмщика и определенный трудовой стаж;
  • заработная плата позволяющая опаливать ежемесячно кредит;
  • не испорченная кредитная история;
  • наличие денежных средств для оплаты первоначального взноса. В среднем он будет составлять 20 -25% от стоимости недвижимости.

Шаг 1. Определитесь с суммой первоначального взноса перед подготовкой к оформлению документов.

Не стоит брать ещё один кредит чтобы увеличить сумму взноса. Такое решение может привести к дополнительной долговой нагрузке и к проблемам с выплатой ипотеке. В данном случае следует рассчитывать на собственные силы.

Минимальные суммы первоначального взноса будут на уровне 20 -25 % от общей стоимости жилища, в отдельных случаях процентная ставка составляет 10-15% (см. Как взять ипотеку без первоначального взноса).

Если располагаете большей суммой, это будет плюсом, так как большой первоначальный взнос, снижает процентную ставку по ежемесячным выплатам.

Шаг 2. Изучите рынок недвижимости в том регионе, где будет приобретаться жилье. Жилые помещения на рынке недвижимости делятся на новостройки и вторичное жильё.

Дальше приступайте к изучению средней стоимости по тому округу, где собственно нужна квартира. Сориентировавшись по ценам, будет понятно, на какую жилплощадь и количество комнат рассчитывать.

Шаг 3. Рассмотрите все предложения банков, которые предоставляют ипотечное кредитование.

предложения банков ипотечноuj кредитования

На рынке финансовых услуг, банки проводят акции для привлечения новых клиентов. Акции могут быть направлены как на снижение процентной ставки, так и на получения некоторых видов льгот, включающих в себя отсутствие первоначального взноса или понижение процентной ставки после нескольких лет надлежащей оплаты кредита.

Определив несколько банков, приступайте к изучению их ипотечных программ. Условия предоставления кредитов на квартиру у каждого свои, поэтому следует внимательно изучить вопросы ставок, сроков и размеров взносов. Рассмотрите внимательно условия заключения ипотечного договора.

Там могут быть такие нюансы как:

  • кредитование только под определённый тип жилья;
  • дополнительная оплата, чтобы открыть банковскую ячейку;
  • комиссионные сборы за выдачу кредита или открытие счетов.

Так же, не стоит забывать о банковском страховании рисков, которое тоже оплачивается за счет заемщика.

Шаг 4. Свяжитесь с менеджерами выбранных вами банков и выясните, какие документы нужно предоставить для получения ипотеки.

Стандартный пакет документов для подачи в банк будет состоять из:

  • паспорта;
  • водительских прав;
  • страхового свидетельства;
  • свидетельства о браке;
  • если в семье есть дети, то свидетельства о их рождении;
  • справки 2 НДФЛ заверенные у работодателей.

Исходя из требований банка, список документов дополняется или наоборот уменьшается.

Банки рассматривают заявку на получение ипотечного кредите не более 2 недель.

Эксперты принимают решения об одобрении либо отказе, в зависимости от прохождения проверки у службы безопасности банка и изучения кредитной истории.

Шаг 5. Выберите конкретную квартиру или дом, после одобрения банком ипотеки, чтобы она подходила под условия кредитования.

Шаг 6. Свяжитесь с продавцом и, если потребуется, внесите аванс, на условиях что после покупки квартиры собственник вернёт его назад.

Шаг 7. Уточните у юристов банка, какие документы потребуются для проверки квартиры. После, возьмите эти документы у владельца и предоставьте в банк на проверку.

Читайте также:  2 способа вернуть страховку по ипотеке

Обычно, этот список документов состоит из:

  • свидетельства, подтверждающего права собственности на квартиру;
  • выписки из ЕГРП;
  • технического и кадастрового паспортов квартиры;
  • справки, подтверждающие что задолженность по ком. услугам отсутствуют;
  • паспорта собственника жилья.

Сроки проверки занимают от 1 до 3 рабочих дней.

Шаг 8. Обратитесь в фирму, занимающуюся оценкой недвижимости, после того как юристы банка проверят квартиру и подтвердят её юридическую чистоту. Фирма должна иметь аккредитацию в банке, в котором собираетесь брать ипотеку.

оценка квартиры

Специалисты проведут оценку, которая даст точную стоимость недвижимости. От этой суммы зависит стоимость ипотечного кредита.

Шаг 9. Выясните у сотрудников банка условия страхования. У многих банков страхование является обязательным условием при заключении сделки.

Страхование бывает:

  • имущественное страхование, на случай чрезвычайных ситуаций, которые могут повредить или уничтожить недвижимое имущество;
  • страхование жизни и здоровья кредитуемых;
  • страхование личной ответственности, на случай отсутствия возможности осуществить платеж по кредиту в указанный в договоре срок.

Поинтересуйтесь перед заключением сделки, какой из видов страхования обязательный, а какой осуществляется на добровольной основе.

Комиссия при страховании взымается в тот же день, что и заключение договора ипотечного кредитования (см. Страхование жизни и здоровья при взятии ипотеки в Сбербанке России).

Шаг 10. Уточните у банка, после одобрения кредита и сбора всех необходимых документов день, когда будет заключена сделка.

В указанный срок будет заключён кредитный договор с банком, а также оформлен договор продажи квартиры вместе с её продавцом.

Шаг 11. Внимательно заполняйте все документы необходимые для заключения договора. Проверяйте по нескольку раз заполненные данные, чтобы не было допущено ошибок.

Шаг 12. Приступайте к переоформлению права собственности на недвижимое имущество, после завершения сделки с банком.

Вместе с продавцом зарегистрируйте договор купли продажи и банковскую закладную по нему.

Срок регистрации сделки составляет 5 суток — по истечению срока, на руки выдаются подтверждение регистрации договора купли продажи и свидетельство на право собственности с именем покупателя.

Если времени на все действия нет или есть опасения оформить документы неправильно, воспользуйтесь услугами компаний, помогающих с оформлением таких сделок и получение всех необходимых бумаг по ним.

Вариант №1. На новостройку

Приобретение квартиры в ипотеку в новостройке

Приобретать квартиру в недавно построенном или ещё строящемся доме не только выгодно в плане ее стоимости, но и в том, что на такие квартиры часто идут различные программы дополнительной поддержки.

Покупатель в таких случаях получает не только жильё в новом современном микрорайоне, но и невысокую процентную ставку по ипотечному кредиту.

Шаг 1. Определитесь с объектом недвижимости.

Если дом сдан недавно или еще находится на этапах строительства, условия по предоставлению жилья в кредит могут отличаться. В случае незавершенного строительства продавцом контрагентом выступает не продавец, а компания застройщик и заключается не договор купли-продажи, а договор долевого участия в строительстве.

После окончания строительных работ компания застройщика, подает заявление в местные органы государственного строительного надзора. Надзор определяет комиссию проводящую проверку всех необходимых на дом документов и качества выполненных работ.

Далее проверяется вся проектная документация. Затем, комиссией выдаются документы, разрешающие вводить дом в эксплуатацию. После этого начинается подписание актов по передачам квартир собственникам.

Шаг 2. Уточните у застройщика список банков, которые предоставляют ипотеку в выбранном доме.

Стоит обратить внимание что, банки и ипотечные ставки могу в одном доме различаться в зависимости от секции или этажа где располагается понравившаяся квартира.

Шаг 3. Забронируйте понравившуюся квартиру у застройщика.

Это действие связано с тем, что на сбор и подготовку документов уйдёт время. Так же время отнимет и рассмотрение банком заявки.

Читайте также:  4 способа взять ипотеку без первоначального взноса

Следует заранее договорится с застройщиком перед всеми процедурами, так как на ту же квартиру могут претендовать в дальнейшем несколько человек.

Есть несколько типов бронирования квартиры:

  • Устная форма. При таком типе, застройщик оставляет за потенциальным покупателем квартиру до 14 дней;
  • Безвозмездная форма. Условием формы будет дальнейшее заключение договора с застройщиком, по котором сделка будет им сопровождаться. Договор агентского сопровождения с застройщиком будет заключаться после получения одобрения от банка;
  • Договор бронирования. Если сроки по сбору и оформлению бумаг на получение ипотеки не известны, тогда применяется платный агентский договор с бронированием. По нему можно определить срок, на который квартира будет закреплена за потенциальным покупателем. Стоимость такой услуги у каждого застройщика варьируется и зависит как от сроков, так и от типов жилья. При заключении такой сделки внимательно изучайте её условия и уточняйте, как будут возвращены деньги отданные за срок ожидания.

Шаг 4. Приступайте к сбору документов, которые требуются банку для проверки и вынесения решения о предоставлении ипотечного кредита.

Шаг 5. Уведомите застройщика, как только будет вынесено положительное решение банка и приступайте к подготовке заключения сделки.

Шаг 6. Определитесь с компанией, которая будет страховать недвижимое имущество, приобретаемое по ипотечному договору. Заемщик, по закону об ипотечном кредитовании вправе сам выбирать страховую компанию.

Выбрав страховщика поинтересуйтесь, как давно он на рынке услуг и имеет ли все необходимые лицензии на осуществление своей деятельности.

По законодательству, при заключении ипотечного договора, страхование недвижимого имущества является обязательным. Застраховать жизнь и здоровье можно по собственному желанию.

Шаг 7. Договоритесь с банком и строительной компанией о дате и времени заключения договора.

В назначенный день происходит заключение сделки на покупку жилья и подписание ипотечного договора.

При этом действии сторонами будут подписаны следующие документы:

  • договор ипотечного кредитования;
  • договор на участие в долевом строительстве, если дом ещё находится на этапе строительства и не сдан в эксплуатацию или договор купли продажи, если дом уже сдан;
  • договор страхования.

Шаг 8. Зарегистрируйте договор.

Оформлением занимается государственная регистрационная палата. При подаче документов, она подтверждает права покупателя на квартиру. При получении из палаты оформленных бумаг, начинается ежемесячная выплата ипотечного кредита.

Шаг 9. Свяжитесь с банком, и сообщите о получении документов из регистрационной палаты.

Квартира подвергается оценке экспертами компании занимающийся обследованием квартир для установления точной их рыночной стоимости. По итогу оценки, она будет передана в банк и в страховую компанию.

Шаг 10. Оформите в собственность, купленную в ипотеку квартиру, после сдачи дома в эксплуатацию.

Для полного оформления и получения свидетельства на собственность, следует вновь обратиться регистрационную палату и передать её специалистам следующие документы:

  • договор о долевом участии при строительстве жилого дома;
  • документ подтверждающий прием и передачу квартиры застройщиком;
  • отчёт о проведенной оценке.

Шаг 11. Оплатите государственную пошлину за регистрацию права собственности на жилье.

Квитанция об оплате и оригиналы требуемых бумаг предоставляются сотрудникам регистрационной палаты — после принятие документов предоставят расписку о том, что они получили документы с текущей датой и временем. По законодательству, регистрация не превышает 5 дней.

Шаг 12. Застрахуйте недвижимое имущество в страховой компании, после получения свидетельства о праве собственности.

Заключение страхового соглашения будет последним шагом в оформлении ипотеки и получения жилья в новом построенном доме в собственность.

Вариант №2. На вторичную недвижимость

Приобретение вторичного жилья через ипотечное кредитование

Вторичный рынок жилья означает, что права собственности на такие квартиры уже были у одного или нескольких пользователей. Сделка купли продажи таких квартир осуществляется напрямую с собственниками жилья.

Читайте также:  5 способов взять кредит на карту

Еще одним положительным моментом будет факт того, что после приобретения вторичного жилья через ипотеку, покупатель сразу заезжает в квартиру. В новостройке, такая возможность не всегда есть, так как дом может быть еще не сдан в эксплуатацию.

Предложений о продаже вторичного жилья много и покупателю предоставляется широкий список квартир на выбор. Вдобавок, большая часть жилья уже с ремонтом, что экономит бюджет.

Шаг 1. Определитесь с выбором банка для оформления ипотечного кредита на покупку вторичного жилья.

Не торопитесь и изучите действующие программы и акции банков, предоставляющих кредитные услуги населению.

Банки на своих сайтах имеют кредитные калькуляторы, которые позволяют самостоятельно рассчитать стоимость, определиться с процентной ставкой и сроками погашения (см. Кредитный калькулятор Сбербанка).

Спрашивайте у представителей банков условия ипотечного кредитования, чтобы получить полную и достоверную информацию на текущий период (см.Ипотека от Сбербанка России, программы и правила оформления).

Шаг 2. Сделайте запрос на получение полного списка документов для оформления кредита в выбранных банках.

Шаг 3. Передайте собранные документы в банк. Специалисты проанализируют всю предоставленную информацию и вынесут решение, одобрить выдачу ипотечного кредита на покупку вторичного жилья или нет.

Не расстраивайтесь, если получили отказ. Банков, предоставляющих данный кредитный продукт много. Попробуйте подать заявление в другие учреждения.

При положительном решении переходите к следующему шагу.

Шаг 4. Начинайте искать подходящую квартиру.

Поиском можно заниматься самостоятельно или прибегнуть к помощи риэлтерских фирм, специализирующихся по подбору квартир. Они имеют большую информационную базу собственников, продающих свое жилье

Шаг 5. Возьмите у владельца, выбранной квартиры бумаги, для проверки недвижимости юристами.

Это делается для выяснения юридической чистоты квартиры, не состоит ли она в залоге, нет ли задолженностей. После проверки юристы выдадут заключение, на основании которого, страховщики принимают решение о принятии объекта на страхование.

Шаг 6. Обратитесь в фирму, занимающуюся проведением оценки недвижимого имущества.

Этот шаг важен и без экспертного заключения о реальной стоимости недвижимости дальше дела продвигаться не будут. Чтобы узнать какие фирмы аккредитованы и имеют лицензии на проведение оценочных работ, обратитесь к сотруднику банка.

Шаг 7. Согласуйте с банком и собственником недвижимого имущества дату и время заключения сделки по договору ипотечного кредитования.

На сделке стороны оформляют надлежащим образом и подписывают:

  • кредитный договор с банком;
  • договор по залогу;
  • договор купли продажи заключенный с собственником приобретаемого вторичного жилья.

После оформления сделки, продавец получает указанную в договоре сумму через банковскую ячейку или аккредитив.

Шаг 8. Отправляетесь в регистрационную палату, как только получите от банка необходимые документы.

Сотрудники палаты под расписку примут необходимы документы для переоформления прав собственности на покупателя.

Шаг 9. Заберите оформленные бумаги регистрационной палате по истечению 5 дней. В них будет указано, что покупатель является полноправным владельцем данного жилья.

Есть ситуации, при которых со стороны покупателя были соблюдены все условия, он отвечает всем требованиям, но банк всё же отказывает в выдачи ипотеки на вторичное жилье, которое хотел приобрести покупатель.

Почему случаются подобные ситуации:

  1. Отказ в выдаче кредита на покупку конкретной квартиры связан с тем, что после смерти её собственника прошло менее полугода. Это означает, что в течение 6 месяце после кончины владельца жилья, его наследники вправе заявить о получении причитающийся доли.
  2. Если договор купли продажи совершается между родственниками. По закону такая сделка может быть признана мнимой.
  3. Если в числе потенциальных покупателей будут социально не защищённые граждане. При возникновении большой просрочки при оплате кредита, выселить таких людей будет по закону достаточно проблематично.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Подписаться на: