Кредиты для ИП — это способ увеличить прибыль и развить бизнес, не имея собственных оборотных средств. От предпринимателя требуется доказать, что рентабельность бизнеса выше чем стоимость займа, предоставить банку финансовую отчетность и бизнес-план.
Тщательная подготовка и изучение методов получения кредита — это способ избежать проблем в будущем.
Содержание:
Порядок получения кредита наличными для ИП во многом похож на получение займа частным лицом.
Шаг 1. Подача заявления
Заемщик подает заявление на получение денежных средств в выбранном банке.
В документах и правилах банка прописаны действия и условия для получения денежных средств. Стандартный список состоит из 4 пунктов:
Важно предоставить максимально полную информацию о бизнесе и владельце и заполнить анкету, предлагаемую банком (см. Как взять кредит онлайн на карту).
Шаг 2. Сбор документов
Пакет документов прилагается к заявке на кредит и служит доказательством того, что заемщик вернет денежные средства банку.
Стандартный пакет документов включает в себя:
Благодаря отлаженным службам безопасности финансовых учреждений подделать документы невозможно, важно указать достоверную информацию.
Шаг 4. Узнать о принятом решении.
Банк проверяет кредитную историю предпринимателя и изучает представленные бумаги.
При положительном решении, денежные средства выдаются наличными на кассе или перечисляются на счет или карту, указанную в заявлении (см. Как взять кредит на карту).
Потребительские кредиты носят целевой характер и выдаются на любые цели. Чтобы удостоверится в платежеспособности предпринимателя, банки требуют поручителя или оформления залога на имущество (см. Как оформить кредит под залог недвижимости).
Процедура оформления потребительского кредита проще и быстрее, чем займа для юридических лиц.
Шаг 3. Одобрение или отказ банка в выдаче займа.
Банк имеет право потребовать дополнительные документы подтверждающие платежеспособность предпринимателя. К ним относится перечень имущества, транспорта и всего, чем владеет заемщик (см. Особенности потребительского кредита в Сбербанке).
В отдельных случаях требуются копии кассовых книг, счета фактуры и прочее. Это касается тех, чья прибыль не внесена в финансовую документацию.
Банк повышает кредитную ставку и рассматривает заявку дольше, если приходится анализировать доход заемщика по косвенным доказательствам и документам.
Если приходит отказ в получении денежных средств или имущества заемщика не достаточно для залога, гарантийные фонды и фонды поддержки малого бизнеса становятся поручителями.
Кредит на открытие бизнеса выдается начинающим предпринимателям, ориентируясь на их идеи и бизнес-планы. Эти займы связаны с рисками для финансовых учреждений и выдаются только на небольшие суммы.
Шаг 1. Лично представить юридические документы.
Список документов:
Шаг 2. Получить решение банка
Кредитор анализирует документы и принимает решение об отказе или одобрении займа. Если заявка одобрена, средства поступают на счет предпринимателя.
Кредиты на открытие бизнеса выдаются в рамках программ поддержки малого и среднего бизнеса, а также программ банков. Заемщик обязан предъявить детальный бизнес план и бумаги, подтверждающие наличие средств на регистрацию бизнеса.
Банк вправе отказать в получении денежных средств из-за отсутствия уверенности в успешном развитии бизнеса.
Кредит для бизнеса выдается предпринимателям, которые доказали стабильность и успешность своего дела. Срок с момента регистрации ИП не может быть меньше 6 месяцев.
Кредит на развитие бизнеса позволяет приобрести материалы и активы, необходимые для развития и расширения дела (см. Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке). Заемщик обязан направить полученные средства на указанные в договоре цели.
При выявлении нецелевого использования средств банк вправе наложить штраф или требовать досрочного погашения займа в частичном или полном объеме.
Целевые программы предлагаются под определенные цели — приобретение оборудования, открытие бизнеса или аренда помещений.
Процентные ставки ниже, чем по другим видам займов, предприниматель оставляет под залог приобретаемое имущество.
Микрофинансовые организации это коммерческие и некоммерческие компании, которые выдают займы размером не более 1 миллиона рублей.
Шаг 1. Представить стандартный пакет документов:
Шаг 2. Узнать о принятом решении. Если заявка одобрена, средства поступают на счет предпринимателя.
Они обязаны предоставлять сведение о заемщиках в бюро кредитных историй.
Отличия от банковских кредитов:
Банки тщательно проверяют предпринимателей с нулевым балансом. Нулевая отчетность означает, что:
Банк работает с предпринимателями, оказавшимися в первой или второй ситуациях. Новым ИП предлагается подать заявку через пару месяцев, когда появятся первые результаты.
Замороженные компании предоставляют залог или положительную кредитную историю.
Для ИП, которые не работают и сдают нулевую отчетность, существуют специальные предложения с отсрочками и выгодными ставками (см. Как взять кредит, если не работаешь). Банки отдают приоритет предпринимателям, продвигающим бизнес в важной для государства отрасли.
Кредитные брокеры помогают предпринимателям с плохой кредитной историей и тем, кто не может подтвердить свои доходы (см. Как взять кредит с плохой кредитной историей). Брокеры работают и с организациями, не желающими тратить время на сбор и подачу документов в банк.
Существует “Национальная ассоциация кредитных брокеров”, членами которой являются лицензированные брокеры, действующие в соответствии с конституцией РФ и кодексом брокеров. Предприниматель вправе обратиться в ассоциацию для защиты своих прав, если брокер нарушил договор.
Частный инвестор — это человек, готовый передать свои денежные средства под залог имущества предпринимателя. Обе стороны подписывают договор, в котором обозначены их права и обязанности.
Займы частных инвесторов интересуют заемщиков без кредитной истории или которые не могу получить денежные средства другими способами (см. Как взять кредит без кредитной истории).
Если предприниматель заключает договор на получение денежных средств под определенный процент, размер процента остается неизменным на протяжении всего срока.
Если в договоре указано, что изменение процентной ставки без уведомления заемщика возможно, закон “О защите прав потребителей” аннулирует договоры, которые нарушают права покупателя.
Предприниматель, не знакомый с правилами получения денежных средств, может воспользоваться услугами юриста перед подписанием договора. Самостоятельно проверить финансовое учреждение можно с помощью Государственного Реестра и списка Банков России.
Отправить ответ