2 способа взять потребительский кредит

Желающим оформить потребительский кредит клиентам банки и МФО предлагают продукты на любые цели и суммы. Перед подачей заявки определитесь с целью, сроком и кредитным лимитом – это определит способ оформления ссуды и выбор кредитора.

Оформлением ссуды на любые цели занимаются как банки, так и микрофинансовые компании:

  • банки специализируются на кредитовании от 1 месяца с минимальным лимитом 10 тыс. рублей.
  • МФО оформляют микрозаймы сроком от 3 дней до 1 года, на суммы до 100 тыс. рублей.

Подать заявку доступно 2 способами – через Интернет и в офисе компании.

Способ №1. Через интернет

Заполнение анкеты через Интернет на получение ссуды практикуют и банки, и микрофинансы.

Единственное отличие – МФО выдают как кредиты наличными в кассе, так и зачисляют средства в режиме онлайн, без посещения офиса и встречи с кредитным специалистом (см. Как взять кредит онлайн на карту). Банки же требуют личного визита в территориальное отделение либо контакта с менеджером.

Шаг 1. Определение кредитора

При выборе организации обращайте внимание на проценты, обслуживание кредита и отзывы клиентов.

  • Процентная ставка определяет итоговую сумму переплаты. Чем ниже порог, тем меньше прибыли получает банк (МФО). Чтобы снизить расходы по кредиту, платите с опережением, оформляя частичное досрочное погашение ссуды. При частично-досрочном погашении сумма переплаты уменьшается, так как большая часть денежных средств поступает в счет основного долга (а не уплаты за пользование, как при ежемесячном внесение платежей по графику).
    Обращайте внимание на возможность осуществления внеплановых платежей до подачи заявки – функция доступна не во всех банках и МФО.
  • Обслуживание кредита определяет удобство внесения платежей и наличие дополнительны расходов при выдаче. Широкая терминальная сеть (как в «Сбербанке», «ВТБ Банке Москвы», «Россельхозбанке»), погашение онлайн, через систему денежных переводов (Юнистрим, Контакт) и наличными в офисе – чем больше способов для внесения средств, тем меньше риск выйти на просрочку платежей.
  • Отзывы предыдущих заемщиков определяют отношение банка и привлекательность продукта. Если заемщики отрицательно высказываются о потребительском кредите (скрытые комиссии, неудобно погашать, долгое принятие решения, необоснованный отказ), не тратьте время – выберите органзацию с безупречной репутацией.

Шаг 2. Сбор документов

При онлайн-заявке банки и МФО не требуют полной отчетности о платежеспособности заемщика в документальном виде. Достаточно указать данные паспорта в качестве основного документа + 1 справку на выбор, что удобное для получения кредита безработным.

В качестве дополнительного (второго) документа при оформлении потребительского кредита онлайн выступают:

  • Водительское удостоверение.
  • Загранпаспорт.
  • Выписка из трудовой книжки (или ее копия).
  • Справка по форме банка.
  • Справка о доходах.
  • СНИЛС.
  • Удостоверение сотрудника МВД (или иное, в зависимости от организации, предусмотренное нормами банка или МФО).
  • Полис ДМС.
  • Выписка с лицевого счета вклада/карты (при наличии срочного вклада).
Важно: скан-копии высылайте только по требованию кредитора. Если возникают сомнения, ограничьтесь заполнением данных «со слов» клиента, и договоритесь с менеджером о встрече, чтобы представить необходимые справки лично.

Шаг 3. Заполнение анкеты на получение ссуды через Интернет
Подача заявки онлайн и введение данных занимает от 5 до 20 минут, в зависимости от кредитора. В 90% компаний требуется заполнить следующую информацию:

  • ФИО заемщика, дату рождения.
  • Адрес регистрации и проживания. Некоторые банки выдают ссуды только в регионе подачи заявки – с привязкой к территориальному отделению.
  • Данные паспорта РФ.
  • Сведения о заработной плате или других регулярных отчислениях (пенсии, льготы, социальные выплаты): за минусом налогов, с указанием текущего стажа на последнем месте и суммарного срока за последние 1-3 года.
  • Ежемесячные расходы.
  • Наличие действующих займов и информация о рейтинге плательщика: были ли задержки и просрочки, непогашенные обязательства. Данные записываются «со слов» клиента, после чего банки запрашивают подтверждение информации в Бюро кредитных историй (см. Проверка кредитной истории).
  • Сведения о семейном положении + наличие детей до 18 лет.
  • Дополнительные доходы (для определения максимального кредитного лимита и шансов на одобрение заявки).
  • Образование (с целью идентификации личности заемщика).
  • Контактная информация: стационарный, рабочий и/или мобильный номера + адрес электронной почты (при наличии). Допускается указывать телефоны родственников/близких, при наличии единственного номера у клиента.
  • Желаемые параметры кредита: сумма, срок, ежемесячный платеж, дополнительные услуги (страхование).
После внесения данных проверьте правильность реквизитов. При ошибочной информации банк (МФО) имеют право отказать в выдаче ссуды заемщику. Повторная подача заявки в банках допускается по истечении 1-3х месяцев, в МФО – минимум через день.

Шаг 4. Получение кредита

Читайте также:  2 способа взять кредит на квартиру

Положительное решение по заявке в МФО приходит минимум через 5 минут, в банках – от 15 минут (предварительно одобренное).

Для выдачи ссуды в микрозайме укажите удобный способ получения заемных средств, доступный в компании. Популярностью у заемщиков пользуется зачисление кредита на банковскую карту: деньги поступают в течение 15-30 минут, воспользоваться средствами доступно сразу после зачисления на счет.

В качестве альтернативы:

  • Денежный перевод с получением в центре выдачи.
  • Наличные в офисе компании.
  • Зачисление на онлайн-кошельки (QIWI, Яндекс.Деньги, WebMoney).
  • На банковский счет (с указанием реквизитов – заемные средства поступают до 5 рабочих дней).

Если МФО зачисляют средства сразу после одобрения, то за выдачей в банке обратитесь в ближайший территориальный офис с документами для подтверждения.

Важно: предварительное решение банка не означает 100% одобрение. В случае недостоверной информации кредитор отказывает в выдаче, как и при недостаточном количестве справок.

Окончательное решение банк принимает после отправки кредитным инспектором принесенных клиентом справок. Ответ приходит в течение суток. В случае положительного решения выдача займа доступна в дату подачи заявки.

Способ №2. В офисе банка

Процесс оформления потребительского кредита в компании напоминает подачу заявки через Интернет. Но заполнением данных и отправкой справок на проверку занимается не заемщик, а кредитный специалист.

Запланируйте визит в офис заранее, так как обслуживание в финансовой организации занимает определенное время (подача заявки 5-30 минут + ожидание очереди). Если нет времени на ожидание, позвоните в филиал и запишитесь на прием. Менеджер назначит контакт и оформит заём в назначенные сроки.

Шаг 1. Выбрать кредитора

Инструкция по выбору офиса для подачи заявки при личном визите напоминает «Шаг 1» при оформлении онлайн. Дополнительно к отзывам о банке прислушайтесь к мнению о кредитных инспекторах и сервисе (см. Особенности потребительского кредита в Сбербанке).

Читайте также:  2 варианта взять кредит для бизнеса

Внимательное отношение к потребностям заемщика, соблюдение такта и компетентность менеджера формируют представление клиента о банке в целом и профессионализме специалиста. Положительные отзывы о работе менеджера доказывают его приверженность ценностям компании и упрощают выбор заемщиком кредитора.

Шаг 2. Предоставление документов

При личном визите наличие справок и документов – обязательное условия для оформления ссуды.

Без справки о доходах менеджеры крупных банков («Сбербанк», «Россельхозбанк», «Московский индустриальный банк») не примут заявку, так как андеррайтеры (специалисты, принимающие решение о выдаче/отказе по кредиту) автоматически отклонят анкету без документов.

Исключение – для клиентов, получающих заработную плату на карту в банке.

В качестве документов требуются справки, указанные в предыдущем «Шаге 2». Если заемщик оформляет потребительский заём на сумму свыше 1 млн. рублей, то кредиторы, при недостаточной платежеспособности, потребуют залог для обеспечения кредита – дополнительное соглашение + документы на ценный объект.

В МФО основным документов для оформления ссуды служит паспорт. Наличие дополнительных справок по выбору заемщика приветствуется, но не является обязательным в 75% случаев. Если сумма кредита превышает 50 тыс. рублей, обратите внимание на подачу заявки в банке – ежедневное начисление процентов выгодно только при небольших займах.

Шаг 3. Заполнение анкеты заемщика на получение потребительского кредита

Ввод данных в кредитной программе осуществляет уполномоченный сотрудник банка или микрокредита. Клиент только проверяет заполненные менеджером формы и подписывает документы.

Ответственность за подачу данных по клиенту в офисе (при личном визите) ложится на кредитного инспектора.

Важно: банки и МФО заинтересованы в продвижении дополнительных продуктов – страховок, кредитных карт и пенсионных программ (см. Как взять кредит пенсионеру).

Чтобы не оказаться жертвой навязанных услуг, внимательно изучайте документы до подписания. Наличие подписи означает согласие на подключение услуги (даже если менеджер не озвучил ее подключение ранее).

Читайте также:  6 способов взять кредит наличными

Шаг 4. Выдача потребительского кредита в офисе

Получение заемных средств по одобренному решению производится в течение 1-1,5 месяцев максимум после подачи заявки. Если заемщик не обратился в указанные сроки в территориальное отделение компании, то менеджер проставляет статус по кредиту как «отказ клиента» или «невостребованный займ».

После отказа получить заём уже невозможно – необходимо подать новую заявку.

В случае одобрения обратитесь к менеджеру для выдачи средств. Большинство банков зачисляют средства на банковскую карточку либо выдают кредит наличными. Если подразумевается только безналичная выдача ссуды, то перед получением средств клиенту оформляют дебетовую карту банка.

Договор потребительского кредита вступает в силу после прихода денежных средств на счет карты или выдачи ссуды наличными. Проценты за пользование начисляются с даты оформления заявки на потребительский займа.

Кредитные карты – выгодный безналичный займ без переплаты

В качестве альтернативы потребительскому кредитованию – оформление кредитной карточки со льготным периодом. Преимуществом продукта является возможность пользоваться средствами банка без переплаты.

Расплачиваясь безналично, клиент имеет возможность «занимать» у кредитора под 0%. Для этого необходимо внести всю сумму потраченных средств до истечения льготного (грейс) периода. При внесении части займа по остаточной сумме задолженности начисляться проценты согласно условиям договора.

Вывод: оформление потребительского кредита доступно как в онлайн режиме, так и по классической заявке в офисе. При подаче заявки через Интернет заемщик несет ответственность за предоставление актуальной информации. В МФО выдают ссуды в режиме онлайн, а банки требуют представить справки после предварительного решения.

Заявка в офисе упрощает процедуру ввода для клиентов, но требует определенного времени на посещение филиала и ожидание очереди.

Чем ниже проценты, тем меньше сумма переплаты для клиента.

Рассчитать сумму займа, проценты и ежемесячные вносы доступно на сайте кредитора в режиме онлайн.

Обращайте внимание на отзывы заемщиков – они определяют сервис банка и привлекательность продукта. Акции не означают реальную выгоду: читайте дополнительные условия при подписании документов и не соглашайтесь на продукты, в удобстве которых сомневаетесь.

Если есть возможность, вносите досрочные платежи – это сократит переплату и размер ежемесячного платежа. Страхование защищает от обязательств в случае смерти заемщика, но является отдельной статьей расходов по обслуживанию кредита (см. Страхование жизни и здоровья).

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Подписаться на: