Ипотека от Сбербанка России, программы и правила оформления

Ипотека от Сбербанка РоссииСбербанк России предоставляет возможность своим клиентам оформить ипотечный кредит с выгодными условиями, сроком до 30 лет и первоначальным взносом от 15%.

Программ ипотеки без первоначального взноса на данный момент не предусматривается. Но можно не использовать личные средства на первоначальный взнос, а использовать денежные средства, выделенные государством (материнский капитал, субсидии военных).

Льготы

Для некоторых категорий лиц предусматриваются специальные виды ипотеки с государственной поддержкой.

Для молодых семей, многодетных семей, матерей-одиночек и бюджетников предоставляются льготы в виде сниженных процентов по займу со стороны банка и предоставление субсидий или снижение цены на приобретаемое жилье со стороны государства для упрощения выплат.

К льготам также относят ипотеку с материнским капиталом и налоговый вычет (при условии своевременного и полного возврата взятых денежных средств государство возвращает часть в размере 13%).

Клиенты, получающие зарплату (или пенсию) на карты или счета Сбербанка кредитуются на выгодных условиях.

Ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой
Предоставляется клиентам на приобретение нового строящегося или готового первичного жилья на срок до тридцати лет, процентная ставка фиксированная – 11,4%.

Сумма составляет от 300 тыс. до 8 млн. рублей для недвижимости Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО и до 3 млн. руб. для жилья в других областях.

Обязательно страхование жизни заемщика (в случае неуплаты страховки ставка возрастает до 12,4%).

Ипотека и материнский капитал

Ипотека и материнский капитал
Материнский капитал, полученный от государства при рождении ребенка можно использовать как первоначальный взнос или его часть. Этот вариант действителен для программ приобретения строящегося или готового жилья (программа «Единая ставка»). Средняя ставка – от 13%, сумма займа до 15 млн. руб.

Читайте также:  Карты Visa и MasterCard Momentum

Ипотека для военных

Ипотека для военных
Предоставляются дополнительные льготы военнослужащим с правом на получение целевого займа на жилье и участвующим в накопительно-ипотечной системе (НИС).

Для военных предоставляется пониженная ставка в 12,5%, без комиссий и без подтверждения дохода. Военнослужащие могут приобрести любой вид жилья на вторичном рынке. Максимальная сумма – 1,9 млн. руб.

Ипотека для молодых семей

Ипотека для молодых семей
Не требует подтверждения доходов. Ставка от 12,5%, зависит от суммы первоначального взноса и наличия или отсутствия детей. Подходит и для матерей-одиночек (в возрасте до 35 лет). В качестве созаемщиков можно привлекать прямых родственников.
Первоначальный взнос

Ипотека на приобретение строящегося жилья

Ипотека на приобретение строящегося жилья
Подходит для заемщиков, участвующих в долевом строительстве. Перед получением кредита нужно пройти государственную регистрацию с получением права собственности на строящееся жилье.

Процентная ставка – от 13%, размер выдаваемого кредита от 300 тыс. до 15 млн. рублей для недвижимости в Москве и МО или до 8 млн. рублей для жилья в других регионах.

Предоставляется без подтверждения занятости и дохода (если размер первоначального взноса не менее 50%), но в этом случае процентные ставки возрастают.
процентные ставки

Условия для пенсионеров

Сбербанк устанавливает возрастное ограничение, до которого нужно погасить задолженность на планке 75 лет, поэтому у пенсионеров, с учетом возраста выхода на пенсии достаточно времени (15-20 лет), чтобы взять кредит и полностью его выплатить по достижении этого возраста.

Для пенсионеров специальных программ не предусмотрено, они могут воспользоваться любыми базовыми программами – на строительство или приобретение готового жилья.

Для военных пенсионеров также нет преимуществ, после выхода на пенсию они заканчивают участие в программе НИС, но из-за раннего выхода на пенсию, имеют дополнительное преимущество по срокам.

Документы, необходимые для получения денежных средств в отделении банка

Стандартный набор документов:

Читайте также:  Как узнать бонусный счет "Спасибо от Сбербанка"

1) заполненное заявление-анкета (выдают в банке);

2) личный паспорт заемщика/созаемщика и поручителя;

3) документы, подтверждающие постоянный доход заемщика (не требуются для программы военной ипотеки а также для любых клиентов, получающих оплату труда или пенсию на зарплатную карту или счет Сбербанка не менее шести месяцев):

  • для работающих – справка о доходах (установленная государственная форма «2-НДФЛ») из отдела кадров, заверенная работодателем. Вместо нее можно предоставить заверенную работодателем копию трудовой книжки (или выписку из нее).
  • для всех пенсионеров – справка о размере пенсионных выплат из пенсионного фонда России или другого фонда, выплачивающего пенсии.
  • для ИП (кроме юристов) – налоговая декларация оригинал или нотариально заверенная копия, справка по форме 2-НДФЛ.

Документы на приобретаемый объект недвижимости – договор купли-продажи:

  • Дополнительно документы, подтверждающие наличие у клиента суммы первоначального взноса (выписка со счета).
  • Для займа «Молодая семья» нужно предоставить дополнительно к выше перечисленным документам свидетельство о браке и, если есть дети – свидетельство о рождении.
  • Для займа «Материнский капитал» сертификат на материнский капитал и выписка об остатке средств по материнскому капиталу из ПФР.
Полный список документов варьируется в зависимости от вида займа, поэтому точный список нужно уточнить у сотрудника банка.

Оформление

Нужно обратиться в отделение банка, обслуживающее физические лица с полным набором документов. Анкету-заявление можно скачать на сайте и заполнить онлайн.

После подачи документов банк рассматривает заявку в течение 5-10 рабочих дней. После получения положительного ответа, выбрать объект недвижимости, собрать необходимые документы по нему и обратиться в банк.

Подписать договор и зарегистрировать права на жилье в Росреестре. После этого банк выдаст необходимую сумму.

Другой вариант отправить заявку онлайн через систему «Сбербанк Онлайн». Выполнить вход в личный кабинет и найти вкладку «Кредиты».

Читайте также:  Партнеры бонусной системы "Спасибо от Сбербанка"

Нажать «Оформить», в открывшейся форме выбрать вид и ввести личные данные. Дождаться ответа в течение 5-10 дней.

Положительный ответ на заявку не обязывает брать кредит.

Калькулятор

Для расчета погашения ипотеки онлайн на официальном сайте Сбербанка существует специальный калькулятор .

Открыть главную страницу сайта Сбербанк и выбрать раздел «Взять кредит», где найти интересующий вид займа и кликнуть по нужной программе. Калькулятор расположен внизу, после краткого описания займа.

В онлайн-форму калькулятора ввести стоимость объекта, размер займа, сумму первоначального взноса и общие сведения о возрасте, поле, составе семьи и доходах заемщика. После чего нажать кнопку «Произвести расчет».

Справа появится график погашения долга, а также сведения о максимальной возможной сумме кредита при указанных условиях, ставка, размер ежемесячных платежей и полная сумма переплаты.

график погашения долга

Досрочное погашение займа

При появлении необходимого количества денег можно заранее полностью или частично погасить кредит (см. Досрочное погашение ипотеки). Для этого нужно заранее перечислить необходимое количество денежных средств на счет, с которого списывается ежемесячная оплата (см. Оплата кредита через устройства самообслуживания).

С паспортом и договором посетить отделение Сбербанка и написать заявление на частичное или полное погашение кредита, в котором указать дату погашения (обязательно рабочий день).

В случае частичного погашения кредита график выплат пересчитывается и составляется новый. В случае полного погашения – пересчитывается и закрывается.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Подписаться на: