Для владельцев малых предприятий Сбербанк предлагает специальные льготные условия кредитования и выдает займы на любые цели без залога, на пополнение оборотных финансов, на покупку транспорта и оборудования и предоставляет лизинг.
Содержание:
Банк выдает денежные средства малому предпринимательству на любые цели без предоставления залога в двух программах:
«Бизнес-Доверие»
Условия: выдается только в рублевой валюте на срок от 3-х до 48-ми месяцев под процентную ставку от 18,98% годовых. Размер выдаваемых денежных средств – от 80 тысяч руб. до 3-х миллионов руб.
Максимальный возраст заемщика – 60 лет, длительность ведения предпринимательской деятельности (в зависимости от типа деятельности) – от 3-х до 12-ти месяцев.
«Доверие»
Условия: выдается в рублях на срок от 6-ти до 36-ти месяцев под ставку от 19,5 до 26,5%. Размер выдаваемых средств – до 3 миллионов руб. Оформляется с поручительством физических лиц для ИП или под поручительство собственника дела для обществ с ограниченной ответственностью.
Заем предоставляется и под залог, тогда процентные годовые ставки снижаются на 1,5-1,7%.
Предлагаются кредиты на восполнение денежных средств компании, использующихся на формирование взносов для участия в тендерах, приобретение сырья для производства, покупку товаров и для других расходов в рамках ведения предпринимательства.
Кроме этого, полученными средствами можно воспользоваться для погашения займов в других финансовых учреждениях (см. Рефинансирование ипотеки).
«Бизнес-Оборот»
Условия: выдается на период от 1-го до 48-ми месяцев в размере от 500 тыс. р. (для сельхозпроизводителей – от 150 тыс. р.) под годовую ставку – от 14,8% (см. Проценты по кредитам Сбербанка).
Предоставляется под залог, под поручительство либо под гарантии финансовых организаций. В качестве залога могут использоваться товарно-материальные запасы коммерческой фирмы:
В качестве поручителей приглашаются физические или юридические лица.
«Бизнес-Овердрафт»
В отличие от первого варианта максимальный период кредитования – 1 год, ставка – от 12,97%. Минимальная сумма займа – 300 тыс. р. (для сельхозпроизводителей – 100 тыс.р.), максимальная -17 млн. р. Обеспечение – поручительство лиц (физических или юридических).
Длительность ведения деятельности компании – не менее 1 года.
«Авто» для приобретения транспорта для малого предприятия (грузовой, легковой транспорт, спецтехника и т.д.).
Условия: срок до восьми лет, ставка – от 14,55% годовых. Величина займа – от 150 тыс. р. для сельхозпроизводителей (остальным категориям – от 500 тыс. р.).
Обеспечение – под залог закупаемого ТС, под поручительство лиц (физических или юридических) или под специальные гарантии финансовых организаций.
Приобретаемое ТС обязательно подлежит страхованию.
«Недвижимость» для приобретения коммерческой (или жилой) недвижимости.
Условия: выдается на период от 1-го до 120-ти мес. под ставку от 14,7% годовых.
Размер выдаваемых денежных средств – от 500 тыс. р. (для сельхозпроизводителей – от 150 тыс. р.), при оформлении под залог – от 5 млн. р. Максимальная сумма – 200 млн. р.
Предоставляется под залог приобретаемого объекта либо уже имеющегося у заемщика объекта с правом собственности, либо под поручительство лиц (физических или юридических лиц).
«Экспресс-ипотека» для быстрого приобретения жилой или коммерческой недвижимости, в том числе и земельного участка.
Условия ипотеки от Сбербанка: срок от 6-ти до 120-ти месяцев, ставка – от 17%. Верхний лимит займа – 5 млн. р. Размер первоначального взноса – от 20 до 30%. Предоставляется под поручительство или под залог приобретаемой недвижимости.
«Инвест» для расширения и модернизации предпринимательства, приобретения средств и ремонта активов, а также для погашения долга перед другими финансовыми организациями.
Максимальный срок – десять лет, процентная ставка – от 14,8% годовых, минимальный размер займа – от 500 тыс. р. (для сельхозпроизводителей – от 150 т.р.), а при погашении долга перед другими финансовыми организациями – от 3 млн. р.
Предоставляется под залог имущества малого предприятия (ТС, ценные бумаги, оборудование, недвижимость и т. д.) или под поручительство.
В лизинговой сделке участвует заемщик (ИП или организация), продавец ТС, страховая компания и банк.
Сбербанк предлагает клиентам программы лизинга (займ в крупных размерах) транспортных средств в четырех вариантах:
Срок договора – от 12 до 37 месяцев, размер платежного аванса – 10%, сумма – до 24 млн. р.
Продолжительность договора – от 12 до 37 месяцев, размер аванса – 15%, сумма – до 24 млн. р.
Срок договора – от 12 до 48 месяцев, размер – до 24 млн. р., размер аванса – 15-20% в зависимости от производителя ТС.
Сроки – от 12 до 36 мес., сумма – до 24 млн. р., минимальный платежный аванс – 25%.
Для каждого из вариантов лизинга обязательно страхование КАСКО приобретаемых транспортных средств.
Для открытия личного дела Сбербанк предоставляет клиентам специальную льготную программу «Бизнес-Старт».
Программа предоставляется на открытие предпринимательства по программе франчайзинга (приобретение франшизы, предоставленной на российском рынке) или на основании бизнес-плана.
Условия: выдается в рублях под ставку 18,53% годовых. Сумма предоставляемого займа – от 100 тыс. до 3 млн. р., но не больше 80% от полной стоимости проекта. Срок кредитования составляет 42 месяца. Возраст заемщика – не менее 20 лет, но не более 60 лет.
Обеспечение – поручительство лиц (физических или юридических) или залог имущества, приобретаемого в рамках франшизы или в рамках бизнес-плана. Подача заявки осуществляется клиентом как физическим лицом, а после получения одобрения, клиенту нужно пройти регистрацию как ИП или ООО.
Специальные условия банк предлагает на приобретение франшизы Harat”s (ирландский паб). Возраст заемщика от 27 до 60 лет, размер кредита увеличивается до 7 млн. р., а продолжительность увеличивается до 5-ти лет.
Уточнить подробности каждой из программ кредитования и узнать списки необходимой документации для оформления можно на сайте Сбербанка в разделе «Взять кредит» меню “Малому бизнесу” или лично в отделении Сбербанка. Подать заявку на оформление займа тоже можно на официальном вебсайте или в отделении банка, а при необходимости есть возможность обратиться в службу поддержки.
Начинающему предпринимателю куда податься? Нигде не дают кредит на открытие под один бизнес план. Только под залог и с поручителями. Вот вам и поддержка малого бизнеса… Интересно, появятся ли в будущем кредиты на открытие бизнеса без залога? Пусть даже под большой процент? Ведь сколько перспективных и многообещающих идей никогда не увидят свет из-за такой политики банков…