Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансированием называется специальная банковская программа, которая подразумевает выдачу нового займа в счет погашения уже имеющегося.

При этом процентная ставка значительно ниже, а размер планового платежа снижается в силу того, что срок кредитования увеличивается.

Данная программа предназначается для лиц, которые не могут в полном объеме выполнять свои долговые обязательства перед банком в силу различных причин.

Сбербанк рефинансирует жилищные кредиты, независимо от места их выдачи.

Условия кредитования

1. Денежные средства выдаются в национальной валюте.
2. Минимальная сумма, подлежащая рефинансированию, 300 тысяч рублей.
3. Максимально возможный срок кредитования 30 лет.
4. Процентная ставка от 13,75% годовых.
5. Вид платежа аннуитетный
6. Комиссия за выдачу займа отсутствует.

Важно, чтобы сумма нового кредита не превышала размер основного долга по действующему ипотечному займу и составляла не более 80% оценочной стоимости недвижимости, которая приобреталась на деньги банка.

Для обеспечения ссуды кроме залога возможно поручительство. Если сумма займа до 3 миллионов рублей, то поручительство может быть единственным видом обеспечения. На весь срок кредитования обязательно страхование имущества.

Титульный заемщик страхует свою жизнь в добровольном порядке. Если она оформляется, то процентная ставка немного снижается в силу снижения банковских рисков.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам, которые хотят рефинансировать ипотечный кредит (см. Ипотека в Сбербанке), аналогичные требованиям к клиентам, которые только хотят его оформить, но есть некоторые дополнительные условия для одобрения программы рефинансирования.

Так, заемщик на момент оформления ссуды должен удовлетворять следующим требованиям:

• Минимальный возраст на момент подачи заявки 21 год.
• Возраст заемщика к моменту погашения задолженности составляет 75 лет. Если клиент не может подтвердить официальную занятость документально, то этот возраст снижается до 65 лет.
• Общий рабочий стаж за последние 5 лет должен составлять 12 месяцев или больше, а срок трудоустройства на последнем месте работы – 6 месяцев или больше.
• В качестве созаемщиков могут использоваться только физические лица, которые официально могут подтвердить свой доход. Максимальное число созаемщиков по данной кредитной программе составляет 3 человека. Супруг или супруг титульного заемщика в обязательном порядке включается в список созаемщиков.
• Срок просрочки по кредиту должен составлять минимум 14 дней.

Необходимый пакет документов

Учитывая, что ипотечный кредит предполагает выдачу относительно большой суммы, клиенту необходимо собрать много документов для одобрения заявки на рефинансирование.

К ним относятся:

• Анкета заемщика и созаемщиков.
• Анкета залогодателя юридического лица.
• Паспорт и его копия титульного заемщика и всех созаемщиков.
• Справка о доходах заемщика и созаемщиков. Нет необходимости в ее предоставлении, если предприятие, где работает клиент, обсуживается в Сбербанке и действует зарплатный проект.
• Документы по предоставляемому залогу (см. Как оформить кредит под залог недвижимости).
• Документы по кредитуемому жилому помещению.
• Документы по рефинансируемому кредиту (справка о сумме основного долга, выписка по счету, кредитный договор и закладная).

Если планируется рефинансирование по программе «Молодая семья», то клиенту требуется дополнительно предоставить оригиналы и копии свидетельств о браке и рождении ребенка (см. Ипотека с государственной поддержкой ).

Порядок получения ссуды

По факту клиент денежные средства на руки не получает. Кредитная заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней. После получения одобрения заявки деньги переводятся на счет в банке, где был первоначально оформлена ипотека. Заемщик может взять справку о полном закрытии долга в банке, где он оформлял ипотеку.

После получения кредита в Сбербанке, клиент обязан вносить ежемесячные платежи, согласно новому графику гашения (см. Оплата кредита через устройства самообслуживания).

Договором предусмотрена возможность совершения частичного или полного досрочного гашения. Для этого необходимо уведомить письменным заявлением сотрудников банка о намерении внести сумму, превышающую сумму планового платежа не позднее, чем за 15 дней до оплаты.

В заявлении прописывается сумма планируемого платежа, которая должна составлять не менее 15 тысяч рублей. Если осуществляется частично-досрочное гашение ссуды, то клиенту выдается новый график платежей, где дата закрытия долга остается неизменной, а сумма планового платежа снижается (см. Досрочное погашение ипотеки).

Возможно использование материнского капитала для закрытия ипотеки (см. Ипотека под материнский капитал).

Заполнить анкету на получение займа можно в режиме онлайн и распечатать, чтобы сэкономить время нахождения у специалиста в отделении банка.