4 способа взять кредит безработному

Основными документами для получения займа, считаются паспорт и справка, подтверждающая уровень дохода.

К категории «безработный» банки относят граждан, не имеющих постоянного места работы. Если у вас нет официальной записи в трудовой книжке, значит, для банка вы попадаете в группу риска. Кредитору нужны серьезные гарантии, что деньги вернутся вовремя.

Однако, если нет официального трудоустройства способы получить кредит все же существуют.

Способ №1. Оформить кредитную карту

Кредитные карты позволяют клиенту пользоваться денежными средствами банка за определенную плату. Самостоятельно информацию можно собрать на официальных сайтах банков или проконсультироваться у кредитного инспектора.

Открывают кредитные карты без подтверждения дохода далеко не все банки, а те, кто оказывает такие услуги, ставят ряд условий для собственной подстраховки (см. Кредитные карты Сбербанка).

Например:

Весомое достоинство кредиток – наличие грейс-периода (grace period). Длится он от 30 до 60 дней и позволяет пользоваться средствами банка бесплатно, при условии полного погашения задолженности до окончания льготного периода.

Порядок действий при оформлении кредитной карты банка

Шаг 1: изучение предложений банков.

Составьте для себя табличку, в которой отразите важные опции: какова максимальная сумма средств на карте, годовой процент, наличие льготного периода, стоимость обслуживания карты.

Важно заранее узнать, какую комиссию берет банк за обналичивание денежных средств (бесплатно проводятся только безналичные операции), лимит снятия наличных и т.д. Очень внимательно отнеситесь к правилам исчисления льготного периода.

Способы расчета могут значительно отличаться в разных банках. По желанию важную информацию выделяем с помощью цветных маркеров.

Заполненная таблица будет выглядеть примерно так:

Название банка | Название картыСумма кредита, рубли/%Grace period, дниДокументыПримечания
Тинькофф | ПлатинумДо 300 000 | 8%/мес.55Подтверждать доход не надоВозможна заявка онлайн. Присылают по почте.
Ситибанк | Просто кредитная картаДо 300 000 | От 22%/год.50На выбор: 2-НДФЛ, копия загранпаспорта, право собственности на т/с.Карту выпускают бесплатно, годовое обслуживание карты бесплатно.
Альфа-банк | Карта без затратДо 300 000 | 23,99/год.60На выбор: 2-НДФЛ, копия загранпаспорта, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, полис ОМСПервый год обслуживания бесплатно. Снять наличные в банкомате Альфа-банка – 5,9%, минимальная сумма 500 рублей.
Читайте также:  2 способа вернуть страховку по ипотеке

Шаг 2: анализ собранной информации, выбор оптимального продукта. Сбор дополнительной информации о понравившихся вариантах.

Обратите внимание на банковские комиссии:

  • снятие наличности с банковского счета;
  • годовое обслуживание карты;
  • подключение СМС-оповещения.

Называться комиссионные выплаты могут по-разному, а оплачивать их придется вам. Если услуга не является обязательной, то от нее можно отказаться.

Шаг 3: обращение в банк с заявлением об оформлении карты.

Образец бланка есть на официальном сайте организации. Процедура эта однотипная, поэтому рассмотрим заполнение заявки на примере Альфа-банка.

На сайте обещают, что оформление кредитки займет чуть больше 10 минут и будет состоять из шести этапов. На самом деле времени можно потратить гораздо больше, поэтому заранее проверьте, соответствуете ли вы требованиям, предъявляемым к заемщикам:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст старше 18 лет;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • контактный телефон (мобильный, рабочий, стационарный).
Уже на первом этапе придется указать свои персональные данные: ФИО, телефон и электронную почту.

Далее подтвердить полученные коды и пароли. Понадобятся сканы документов:

  • Гражданского паспорта (основной страницы и листа с пропиской).
  • Идентификационного налогового номера (ИНН).
  • Документа на выбор клиента: СНИЛСа, удостоверения водителя, медицинского страхового полиса.

При получении кредита без подтверждения доходов могут пригодиться:

  • правоустанавливающие документы на владение транспортным средством (автомобиль не старше 4 лет);
  • ксерокопия загранпаспорта, с отметками о поездках за рубеж в течение последнего года;
  • полис ДМС (копия лицевой стороны).

Шаг 4: ожидание решения банка о выдаче кредитной карты.


Обычно вопрос занимает один-два рабочих дня.

Ответ сообщают клиенту по телефону и дублируют на электронную почту. При положительном решении вам останется уточнить сроки выпуска кредитной карты, при отказе в кредите обратиться в другой банк или МФО.

Шаг 5: получение карты. Получить карту можно в ближайшем отделении банка, курьером или по почте.

Способ №2. Под залог недвижимости

Под залог недвижимости и без справок, подтверждающих доход, банки оформляют кредиты неохотно. Зато когда соглашаются, то предлагают крупные суммы от 800 тысяч до 10 миллионов рублей, даже с плохой кредитной историей.

Будьте готовы к тому, что поиск организации-кредитора и согласование документов займет некоторое время.

Если в качестве залога вы предлагаете квартиру или загородный коттедж, то кредитору безразлично, работаете вы или нет, его больше волнует рыночная стоимость недвижимости и наличие права собственности на предоставленный в залог объект.

Алгоритм действий при кредитовании под залог жилья

Шаг 1: поиск банков, дающих деньги под залог недвижимости. Тщательное изучение условий предоставления кредита.

Читайте также:  2 способа взять кредит на квартиру

Шаг 2: сбор необходимых документов, подтверждающих ваши имущественные права.

Пакет обычно включает:

  • общегражданский паспорт;
  • договоры купли-продажи, дарения, ренты квартиры или договор о приватизации квартиры гражданином;
  • свидетельство о государственной регистрации права на квартиру в едином всероссийском реестре недвижимости;
  • кадастровый или технический паспорт жилого помещения.

Шаг 3: обращение в банк с просьбой о кредитовании. Составление заявки и предоставление копий документов, подтверждающих личность и право собственности. Предварительное обсуждение условий кредитования.

Совет: чтобы не терять время, отправьте заявки на кредит в несколько банков. Так вы сэкономите время и уменьшите риск отказа.

Соблюдайте при этом осторожность и чувство меры: подача заявок в разные организации настораживает кредитных инспекторов.

Шаг 4: окончательное согласование условий кредита.

Для точного расчета стоимости кредита придется разрешить ряд проблемных вопросов:

  • Каким способом будет гаситься долг банку: списание со счета клиента, оплата кредита через банкомат или кассира.
  • Какова величина ежемесячных выплат (это фиксированные суммы – аннуитетные платежи, или с постепенное уменьшение суммы – дифференцированные платежи).
  • Какую комиссию берет банк за проведение операций (открытие и обслуживание счета, перечисление денег на счет заемщика, проверку документов).
  • Сколько стоят дополнительные страховки (титульное страхование жилья, добровольного страхования жизни и здоровья плательщика, страхование кредитного договора) и их обязательность.

Шаг 5: подписание двустороннего договора в кредитном отделе банка.

Шаг 6: дождаться перечисления денежной суммы на банковский счет или пластиковую карту.

С этого момента кредитный договор вступает в силу, и ваша недвижимость находится под обременением банка.

Способ №3. Экспресс

Многие российские банки наравне с потребительскими кредитами предлагают клиентам услугу экспресс кредитования. В народе такую услугу метко называют «быстро-кредиты».

Подтверждения доходов при этом не требуется, достаточно бывает двух документов, подтверждающих личность:

  • паспорта гражданина РФ (обязательно);
  • водительские права;
  • ИНН (Идентификационного номера налогоплательщика);
  • Заграничный паспорт;
  • Военный билет.

Достоинствами экспресс-кредитования для неработающих граждан могут стать:

  • большая вероятность одобрения кредита;
  • получение денег наличными;
  • быстрое оформление бумаг и выдача денежных средств в день обращения;
  • возможность оформления заявки в режиме онлайн.

Минусы у таких займов существенные:

  • высокие процентные ставки;
  • сумма кредита не более 100 000 рублей.

Пошаговая инструкция для получения экспресс-кредита

Шаг 1: рассмотрите предложения банков, оцените сроки, суммы, процентные ставки, изучите требования к пакету документов и возрасту заемщика. При необходимости снова запишите данные в виде таблички.

Банк | название продуктаСумма кредитования, рубли | %, периодСрокНеобходимые документы
Почта Банк, «Просто»До 50 000 | 34,5% за год12 месяцевПаспорт с постоянной пропиской на территории РФ
Ренессанс-Кредит, «На срочные цели»От 30 000 до 100 000 | 19,9% – 28,3% за год24 месяца – 60 месяцевПаспорт + регистрация в регионе предоставления кредита
Уральский банк реконструкции и развития, «Минутное дело»До 200 000 | 62% за год с возможностью уменьшения до 13%До 4 летПаспорт + заявление-анкета + наличие стационарного телефона.
Читайте также:  2 варианта взять ипотеку

В процессе сбора информации интересные предложения кредитов без справок и поручителей выделяйте. В нашем случае, это кредит «На срочные цели» от банка Ренессанс-Кредит.

Зато при внимательном изучении кредита «Минутное дело» от Уральского банка реконструкции и развития оказывается, что заявленный продукт только первый этап программы с кредитным лимитом в 200 000 рублей и процентной ставкой 62% за год.

Но при подтверждении дохода и регулярной оплате кредита 6 месяцев процентная ставка снижается до 18% и еще через 6 месяцев до 13%.

Шаг 2: подписание договора. С необходимыми документами отправляйтесь в ближайшее отделение банка. У кредитного инспектора пишете заявление на получение экспресс-кредита и после одобрения подписываете договор.

Шаг 3: получаете деньги наличкой или перечисление кредита на карту.

Способ №4. В МФО

Этот способ является аналогом экспресс-кредитования, только деньги в долг вы берете не у банка, а в дочерних банковских структурах или микрофинансовых организациях. Основной вид деятельности МФО – это выдача рублевых кредитов населению и частному бизнесу.

Процентная ставка выше, чем в банках и исчисляется она не в годовых, а за каждый день пользования кредитом.

Сроки кредитования от 3 дней до одного года. Максимальная сумма кредитования 1 миллион рублей.

Порядок действий для получения кредита в МФО:

  • Шаг 1: выбор микрофинансовой организации. Название МФО звучит солидно, на деле же найти такие организации можно на остановках общественного транспорта, в местах большого скопления народа по рекламным вывескам: «Деньги рядом», «Деньга», «Кредит за 15 минут».
  • Шаг 2: заполнение анкеты и предоставление документов сотруднику. Персональные данные записываются только при первом обращении, из документов обязательным является общегражданский паспорт. Кредитор может потребовать второй документ из утвержденного списка.
  • Шаг 3: ожидание решения. Обычно ответ дается в течение 20-50 минут. При повторном обращении время ожидания сокращается.
  • Шаг 4: подписание договора микрозайма. Получение заемщиком кредита наличными.

Как видите, способов получить кредит неработающему гражданину немного. Но если есть желание и жизненная потребность, то подобрать реально работающие варианты возможно.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Подписаться на: