2 способа взять кредит на карту

Для клиентов, желающих моментально получить заемные средства, оптимальный вариант оформления ссуды – зачисление на банковскую карту в режиме онлайн.

Оформить кредит на дебетовую карточку в режиме онлайн можно как в МФО, так и в банке. Но если микрофинансы зачисляют кредитные средства на карту в режиме онлайн, то для получения потребительского кредита в банке нужно быть как минимум их клиентом, в противном случае после подачи онлайн заявки потребуется посетить банк.

Способ №1. В МФО

Шаг 1. Выбор кредитной организации

Если планируете взять микрокредит сроком до 1 месяца, изучите условия в МФО. Преимущества:

Минусы микрофинансовых организаций:

  • ежедневное начисление процентов (0,5-3% в среднем);
  • штрафы за просрочку до 70% годовых;
  • невыгодные условия на срок кредитования свыше 2-х месяцев – до 985% в год.
Важно: микрозаймы одобряют ссуду клиентам с просрочками, но повышают для них проценты по кредиту (см. Просрочка кредита в Сбербанке).

Шаг 2. Онлайн-калькулятор: точный расчет

Заполнение заявки занимает 5-15 минут. Перед указанием требуемых данных, рассчитайте точную стоимость кредита с учетом комиссий, страховок и переплаты. Это избавит от сомнений и ошибочного результата кредитования.

Как это сделать:

  • выберите сумму заемных средств;
  • укажите срок кредитования.

В микрофинансах общая сумма переплаты отображается мгновенно: с точностью до рубля.

Пример: онлайн-кредитование в МФО «Kredito24». При входе на главную страницу сайта высвечивается калькулятор со слоганом «Выберите желаемую сумму». Ниже располагаются строки «Размер займа» и «Дата погашения».

Выберите желаемые параметры и узнайте размер кредита и сумму переплаты с точностью 100%. Для удобства доступно передвижение указателя с суммой и сроком, а так же печатный набор (для мгновенного расчета).

Шаг 3. Пакет документов для предоставления микрокредита онлайн на карту

В МФО основным документов для зачисления финансов на карту служит паспорт РФ.

В качестве дополнительного (второго на выбор) выступают:

  • Справки о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, выписки с расчетного счета).
  • СНИЛС.
  • Загранпаспорт.
  • Водительское удостоверение.
  • Военный билет.
  • ДМС.
  • ПТС на автомобиль.
Отправить фото документа можно как в онлайн-режиме, прикрепив к анкете, так и при личном визите в офис – после одобрения заявки.

Ошибочные или заведомо ложные данные в анкете клиента – причина отказа в получении ссуды. Грубое нарушение требований по заполнению анкеты приводит к блокировке Личного кабинета и аннулированию заявки.

Шаг 4. Какие карточки подходят для зачисления онлайн-кредита?

При зачислении МФО на пластиковую карточку деньги поступают в течение 3-х рабочих дней. До 95% компаний, выдающих ссуды через Интернет, зачисляют финансы на пластиковые карты платежных систем Visa, MasterCard и МИР.

Проблемы с перечислением кредита возникают, если карточка:

  • просрочена (истек срок действия пластика).
  • Эмбоссированный текст (на английском) с ФИО владельца, номер или трехзначный код на обороте указаны с ошибкой или стерты (при отправке фото).
  • Относится к «зарплатной» категории – значок «Z» на лицевой стороне, рядом с эмбоссингом.
  • Пластик находится на перевыпуске или заблокирован держателем/банком.
  • Счет карты арестован, имеется задолженность (за годовое обслуживание, дополнительные услуги – SMS-информирование, онлайн-банкинг, новостные подписки, автоплатежи).
  • Карточка не принадлежит клиенту.
  • Выпущена в качестве дополнительной к основной карте.
  • Пластиковый продукт относится к моментальной серии – Momentum Card (не именные карточки).

Виртуальные и ко-брендинговые карты (с бонусами компаний-партнеров банка) в 15% случаев для кредита не подходят.

Для зачисления используйте личную банковскую карту, активированную, и без задолженности на счету.

При зачислении в режиме онлайн (кроме номера карты) требуется:

  • ФИО владельца в эмбоссинге.
  • Срок действия (месяц + год).
  • CVV2-код на обороте.
  • Вид платежной системы (если сервис не определил его автоматически).

Шаг 5. Заполнение заявки на кредит через Интернет

Выбрав кредитора и банковскую карту, заполните анкету на сайте компании. Поля, обязательные к заполнению в 90% банков и МФО:

  • Информация о плательщике – ФИО, дата рождения, постоянная регистрация на территории РФ.
  • Данные паспорта РФ и второго документа.
  • Контактные данные – телефоны (мобильный, домашний, рабочий), факс или e-mail (при наличии).
  • Семейное положение – супруг(а)/дети.
  • Образование (в некоторых банках заемщикам бюджетных учреждений или имеющих диплом ВУЗа дают ссуду с акционной ставкой).
  • Наличие имущества – недвижимость/автомобиль, в качестве или обеспечения для займов от 1 млн. рублей (см. Как оформить кредит под залог недвижимости).
  • Подтверждение занятости – текущий стаж, должность, оклад без НДС, дополнительный доход. С указанием адреса работы.
  • Сведения о текущих обязательствах – полученная ипотека, ссуды, кредитные карты: погашенные и активные.
  • Ежемесячные расходы – на коммунальные услуги, питание, воспитание детей, неотложные нужды.
  • Дополнительно – информация о кредитной истории «со слов клиента»: наличие/отсутствие просрочек, досрочное гашение, начисление неустоек и пеней.

Скан-копии справок высылайте только в случае требования в анкете, будучи уверенными в надежности кредитной организации.

МФО и банки заинтересованы в защите клиентских данных: это доказывает отметка о безопасном доступе на главной странице (внизу).

Шаг 6. Одобрение кредита

О результатах заявки вы получите извещение указанным вами способом:

  • на электронную почту,
  • CMC-сообщением,
  • при посещении офиса.

Если не предусмотрен выбор способа извещения, ответ приходит в СМС-сообщении на указанный номер мобильного телефона при заполнении анкеты.

В случае отказа в выдаче кредита повторно оформить заем у возможно лишь на следующие сутки.

В случае одобрения займа деньги на карточку зачислятся в течение суток.

Способ №2. В банке

Альтернатива займу в МФО – подача онлайн заявки на кредит в банк с последующим с посещением офиса (если вы не являетесь их клиентом).

Чтобы оформить кредит на карточку, заполните анкету на сайте банка и дождитесь предварительного решения – после подачи заявки через Интернет обратитесь к менеджеру или в офис компании, либо закажите кредитную карточку с доставкой на дом (например, «Тинькофф»).

Для подачи заявки достаточно указать данные паспорта как основного документа.

После ответа от банка с предварительным решением по заявке кредитный менеджер свяжется и назначит встречу.

Для владельцев зарплатных карт/счетов действуют специальные условия и тарифы. Таким клиентам не нужно представлять справки о доходах, достаточно 3-х месяцев стажа на текущем месте работы и не менее 1 года – в совокупности (например, в «Сбербанке»).

Шаг 1. Поиск банка-кредитора

Онлайн-займы на карточку в банках отличаются от микрокредитов МФО:

  • крупными суммами (до 3 млн. рублей);
  • специальными предложениями (снижение процентов за своевременное погашение, наличие программы финансовой защиты, выдача кредитов пенсионерам);
  • возможностью совместного кредитования (созаемщики) с увеличением лимита заемных средств и низкими процентами;
  • необходимостью посетить отделение банка или встретиться с кредитным специалистом.
Банки не выдают ссуды лицам без официального трудоустройства и просрочникам.

Для получения выгодного займа на желаемую сумму соберите полный пакет документов (паспорт РФ, справка о доходах + второй документ на выбор – СНИЛС, водительское удостоверение, полис ДМС, загранпаспорт, ПТС на автомобиль). Минимальный срок стажа на текущем месте – 3 месяца.

Важно: наличие непогашенных обязательств отрицательно влияет на кредитную историю и возможность получения займа.

Шаг 2. Полный расчет стоимости кредита

При подаче заявки онлайн на карточку в банке кредитный калькулятор рассчитает процентную ставку по среднему значению. Калькулятор находится на сайте банка кредитора.

Если нет действующей акции с фиксированными условиями для всех заемщиков, проценты по кредиту определяются банком в индивидуальном порядке: кредитная история + платежеспособность + надежность.

Для владельцев зарплатных счетов и вкладов проценты будут ниже, чем для новых клиентов.

Для каждой категории заемщиков (новые клиенты, владельцы зарплатных, пенсионных карт или сотрудники партнерских компаний) процентная ставка устанавливается по-разному. Окончательное решение принимается банком в одностороннем порядке после подачи заявки.

Шаг 3. Сбор документов для подачи заявки

Сканы документов требуются для подтверждения личности и платежеспособности заемщика.

Пакет документов для получения займа на карточку идентичен указанному в «Шаге 2» для МФО.

По требованию банка, в 9/10 случаев предоставляете паспорт РФ + второй документ.

Суммы от 500 тыс. рублей требуют обязательного подтверждения дохода.

Шаг 4. Ввод данных и отправка заявки

Заполнение анкеты на кредитование в банке аналогично «Шагу 4» для МФО. Но банки не предоставляют крупные займы без дополнительных справок о доходах.

Для получения кредита на карту в некоторых компаниях требуют сначала заполнить анкету, указав только паспортные данные и сведения «со слов» клиента, а потом принести справки в банк («Ренессанс Кредит»).

Шаг 5. Одобрение кредита

Онлайн-извещение по результатам заполнения анкеты приходит быстро: около – 5 минут. Выберите удобный способ извещения: по CMC, через оператора, на электронную почту или при посещении офиса.


Если сервис не предоставляет возможности выбрать способ извещения, то по умолчанию ответ приходит в обратном SMS от банка.

В случае отказа, оформить заем у того же кредитора возможно лишь только через 1-3 месяца.

При положительном решении зачисление денег на карточку происходит в течение суток. В зависимости от банка-эмитента, деньги будут видны на карте максимум через 3 дня. Минимальный срок отражения кредита на балансе – 15 минут.

Дополнительная информация и обслуживание кредита

Централизованное кредитование

Чтобы получить выгодный кредит, подавайте заявку в несколько банков одновременно. Одобрение заявки не означает мгновенное зачисление средств, если иное не было оговорено в договоре.

Сравнительный анализ банков по отзывам клиентов и описанию продуктов малоэффективен: негативный опыт и высказывания связаны с плохим обслуживанием в офисе или отказом по кредиту, а официальная характеристика продукта описывает только экономическую выгоду потенциальным заемщикам.

Что гарантирует подача заявок в несколько компаний одновременно:

  • Возможность узнать платежеспособность и статус заемщика.
  • 100% получение кредита – ответственным клиентам банки и МФО не отказывают в дополнительном финансировании.
  • Быстрый и точный анализ кредитных продуктов в режиме онлайн.

Выбор кредитора производится на основании актуальной информации в индивидуальном порядке.

Как отказаться от заявки по кредиту на банковскую карту

При одобрении займа выдача производится после согласия заемщика с условиями финансирования. Это означает, что заявленная сумма и минимальная процентная ставка в 50% случаев отличаются от ожиданий клиента:

  • Низкая платежеспособность снижает максимальный лимит.
  • Отсутствие справок, поручителей и залога повышает проценты за пользование заемными средствами.
  • Просрочки и плохая кредитная история – отказ в 80% случаев.

Если сумма или процент по кредиту не устраивает, откажитесь от выдачи до зачисления средств.

При выдаче ссуды и поступлении кредита на счет карты договор официально вступает в силу, и отказаться от обязательств нельзя.

Единственный вариант – полное досрочное погашение кредита.

Но не все кредиторы предоставляют шанс вернуть ссуду досрочным платежом сразу после получения, поэтому перед согласием на зачисление и способом кредитования, ознакомьтесь с условиями возврата и возможностями досрочного списания на ссудный счет.

В случае возврата всей суммы кредита в дату оформления ссуды проценты не начисляются. На следующий день для досрочного погашения внесите сумму с учетом 1 дня пользования заемными средствами.

Информация отображается в Личном кабинете плательщике, Интернет-банке или платежных терминалах кредитной организации.

Технические проблемы с выдачей кредита на пластиковую карту

В случае одобрения деньги зачисляются до 3-х рабочих дней с согласия банка. Но если прошло более 3-х суток, а средства не поступили на счет карты, обращайтесь в Службу поддержки.

Отсутствие зачислений не означает, что договор не вступил в силу. Причина заключается в технической ошибке при зачислении или проблеме с банковской картой: аресты, блокировка, перевыпуск.

Если кредит одобрен, платеж отправлен, повторно подавать заявку на кредит не нужно.

Специалисты Службы поддержки решат вопрос с зачислением средств, либо аннулируют договор. В последнем случае повторно оформите заявление на кредит, выбрав другую карту.

При указании неверных данных, скорректируйте заявку до отправки к андеррайтерам (специалистам по определению платежеспособности и надежности клиентов, принимающих и обрабатывающих заявки заемщиков). Неверный ввод приводит к блокировке аккаунта, запрете на подачу заявок.

Специалисты Службы поддержки не решат проблемы с картой других банков, не связанные с технической ошибкой сервиса. Если, при подаче заявления на кредит и указании способа зачисления, система выдает сообщение «Перевод на данную карту невозможен» (и подобные ему), выберите другую дебетовую карточку.

Внесение платежей

Почему клиенты допускают просрочки по платежам? Ответ заключается не только в безответственности плательщиков, но и в ограниченности каналов погашения.


Перед оформлением кредита убедитесь в возможности легко вносить ежемесячные или единовременные платежи.

Наличие офиса и терминальной сети упрощает процедуру возврата долга.

Выплата долга по обязательствам удобна, если:

  • Есть возможность погашать ссуду через Интернет: на сайте, в Личном кабинете, через онлайн-сервисы.
  • Комиссия за погашение не превышает 3%.
  • Перевод зачисляется мгновенно при условии возврата на банковскую карту или на сайте кредитора.
  • Принимаются денежные переводы с других банков или платежных центров (см. Погашение кредита другого банка в Сбербанке).
  • Деньги зачисляются не более 3-х рабочих дней.
  • QIWI, Яндекс, Монета.ру, банки поддерживают возможность перечислить платежи в счет уплаты кредитору.
В некоторых банках и МФО кредит по заявке онлайн выдается только по месту прописки или работы заемщика, с учетом наличия офиса в радиусе 20 км от проживания.

Привязка к географии упрощает процедуру возврата и идентификации клиента.

Наличие офиса банка или МФО дает возможность заемщикам уладить проблемы со счетом или изменить условия договора (если на сайте нет технической возможности).

Когда следует вносить платежи?

Срок возврата ссуды указан в договоре – дата оформления является и датой ежемесячного платежа. Ряд компаний предлагает сервис по отсрочке платежа до 90 дней – «кредитные каникулы».

Не обязательно реструктуризировать (разбивать график и продлевать срок) ссуду, если нет возможности погасить кредит: воспользуйтесь отсрочкой без процентов и порчи кредитной истории.


При ежемесячном погашении вносите средства минимум за день до списания – чтобы не выйти на просрочку, если забудете доложить на счет в дату возврата долга.

Если платеж выпадает на выходной день (суббота/воскресенье), кредит спишется на следующий рабочий день (в понедельник).

Если не успеваете внести средства во время, попросите родных и друзей заплатить по кредиту: при предоставлении паспорта и реквизитов плательщиком выступает любой клиент.

Если деньги не пришли на счет:

  • Проверьте статус платежа в Личном кабинете: «Успешно», «Исполнено», «Произведен» означают, что деньги прошли обработку и направлены на погашение. Статус «В обработке», «На исполнении» или «Ожидание» – перевод обрабатывается системой, происходит сверка реквизитов платежа или проверка данных.
  • Сверьте реквизиты. В случае ошибки свяжитесь со службой поддержки. Если перевод еще не отправлен, отмените платеж и скорректируйте данные.
  • Убедитесь в отсутствии технических проблем на сайте или в терминале. В случае их возникновения позвоните оператору или дождитесь ответа системы.

Как обезопасить займы на карту

Интернет-мошенничество связано с хищением средств со счетов клиентов путем получения данных карты и контрольной информации. Как избежать уловок кибер-преступников:

  • Не переходите на сомнительные ссылки. Кредитные организации защищают свои сайты от взлома и кражи клиентских данных. На проверенных сайтах нет навязчивой рекламы и всплывающих окон с переходом на рассылку-спам. Антивирус блокирует сомнительные ссылки и доступ посетителей.
  • Копии документов и данные карты предоставляйте только после проверки ресурса.
    Если при вводе информации приходит новое SMS от банка с паролями или попыткой входа в Интернет-банкинг, немедленно блокируйте карту и отключайте услуги.
  • Сотрудники банков не звонят с целью продиктовать данные по телефону «для снижения процентной ставки» или «участия в акции». Если есть сомнения, зайдите в офис компании. Не сообщайте данные паспорта и карты третьим лицам.
  • После зачисления кредита SMS с паролями не приходят: они рассылаются мошенниками. Не подтверждайте действия, в которых не уверены: списание страховки (не указанной в договоре), дополнительный бонус, зачисление завышенных процентов с номера, напоминающего банковский – уловки.
  • Если СМС приходят постоянно, обратитесь к оператору, чтобы сменить номер или отключить функцию (см. Как отключить смс-оповещения от Сбербанка).
Вывод: выдача кредита на банковскую карточку через Интернет экономит время заемщика.

Клиентов привлекают удобство, отсутствие справок и быстрое зачисление. Но ответственность за заполнение анкеты и сопровождение кредита ложится на владельца карты.

Внимательное изучение условий кредитования, безопасности ресурса и предоставление актуальной информации позволят плательщику занять средства быстро и выгодно, не выходя из дома.

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Подписаться на:
avatar
wpDiscuz