Для клиентов, желающих моментально получить заемные средства, оптимальный вариант оформления ссуды – зачисление на банковскую карту в режиме онлайн.
Оформить кредит на дебетовую карточку в режиме онлайн можно как в МФО, так и в банке. Но если микрофинансы зачисляют кредитные средства на карту в режиме онлайн, то для получения потребительского кредита в банке нужно быть как минимум их клиентом, в противном случае после подачи онлайн заявки потребуется посетить банк.
Шаг 1. Выбор кредитной организации
Если планируете взять микрокредит сроком до 1 месяца, изучите условия в МФО. Преимущества:
Минусы микрофинансовых организаций:
Шаг 2. Онлайн-калькулятор: точный расчет
Заполнение заявки занимает 5-15 минут. Перед указанием требуемых данных, рассчитайте точную стоимость кредита с учетом комиссий, страховок и переплаты. Это избавит от сомнений и ошибочного результата кредитования.
Как это сделать:
В микрофинансах общая сумма переплаты отображается мгновенно: с точностью до рубля.
Пример: онлайн-кредитование в МФО «Kredito24». При входе на главную страницу сайта высвечивается калькулятор со слоганом «Выберите желаемую сумму». Ниже располагаются строки «Размер займа» и «Дата погашения».
Выберите желаемые параметры и узнайте размер кредита и сумму переплаты с точностью 100%. Для удобства доступно передвижение указателя с суммой и сроком, а так же печатный набор (для мгновенного расчета).
Шаг 3. Пакет документов для предоставления микрокредита онлайн на карту
В МФО основным документов для зачисления финансов на карту служит паспорт РФ.
В качестве дополнительного (второго на выбор) выступают:
Ошибочные или заведомо ложные данные в анкете клиента – причина отказа в получении ссуды. Грубое нарушение требований по заполнению анкеты приводит к блокировке Личного кабинета и аннулированию заявки.
Шаг 4. Какие карточки подходят для зачисления онлайн-кредита?
При зачислении МФО на пластиковую карточку деньги поступают в течение 3-х рабочих дней. До 95% компаний, выдающих ссуды через Интернет, зачисляют финансы на пластиковые карты платежных систем Visa, MasterCard и МИР.
Проблемы с перечислением кредита возникают, если карточка:
Виртуальные и ко-брендинговые карты (с бонусами компаний-партнеров банка) в 15% случаев для кредита не подходят.
При зачислении в режиме онлайн (кроме номера карты) требуется:
Шаг 5. Заполнение заявки на кредит через Интернет
Выбрав кредитора и банковскую карту, заполните анкету на сайте компании. Поля, обязательные к заполнению в 90% банков и МФО:
МФО и банки заинтересованы в защите клиентских данных: это доказывает отметка о безопасном доступе на главной странице (внизу).
Шаг 6. Одобрение кредита
О результатах заявки вы получите извещение указанным вами способом:
Если не предусмотрен выбор способа извещения, ответ приходит в СМС-сообщении на указанный номер мобильного телефона при заполнении анкеты.
В случае отказа в выдаче кредита повторно оформить заем у возможно лишь на следующие сутки.
В случае одобрения займа деньги на карточку зачислятся в течение суток.
Альтернатива займу в МФО – подача онлайн заявки на кредит в банк с последующим с посещением офиса (если вы не являетесь их клиентом).
Чтобы оформить кредит на карточку, заполните анкету на сайте банка и дождитесь предварительного решения – после подачи заявки через Интернет обратитесь к менеджеру или в офис компании, либо закажите кредитную карточку с доставкой на дом (например, «Тинькофф»).
После ответа от банка с предварительным решением по заявке кредитный менеджер свяжется и назначит встречу.
Для владельцев зарплатных карт/счетов действуют специальные условия и тарифы. Таким клиентам не нужно представлять справки о доходах, достаточно 3-х месяцев стажа на текущем месте работы и не менее 1 года – в совокупности (например, в «Сбербанке»).
Шаг 1. Поиск банка-кредитора
Онлайн-займы на карточку в банках отличаются от микрокредитов МФО:
Для получения выгодного займа на желаемую сумму соберите полный пакет документов (паспорт РФ, справка о доходах + второй документ на выбор – СНИЛС, водительское удостоверение, полис ДМС, загранпаспорт, ПТС на автомобиль). Минимальный срок стажа на текущем месте – 3 месяца.
Важно: наличие непогашенных обязательств отрицательно влияет на кредитную историю и возможность получения займа.
Шаг 2. Полный расчет стоимости кредита
При подаче заявки онлайн на карточку в банке кредитный калькулятор рассчитает процентную ставку по среднему значению. Калькулятор находится на сайте банка кредитора.
Если нет действующей акции с фиксированными условиями для всех заемщиков, проценты по кредиту определяются банком в индивидуальном порядке: кредитная история + платежеспособность + надежность.
Для каждой категории заемщиков (новые клиенты, владельцы зарплатных, пенсионных карт или сотрудники партнерских компаний) процентная ставка устанавливается по-разному. Окончательное решение принимается банком в одностороннем порядке после подачи заявки.
Шаг 3. Сбор документов для подачи заявки
Сканы документов требуются для подтверждения личности и платежеспособности заемщика.
Пакет документов для получения займа на карточку идентичен указанному в «Шаге 2» для МФО.
По требованию банка, в 9/10 случаев предоставляете паспорт РФ + второй документ.
Шаг 4. Ввод данных и отправка заявки
Заполнение анкеты на кредитование в банке аналогично «Шагу 4» для МФО. Но банки не предоставляют крупные займы без дополнительных справок о доходах.
Для получения кредита на карту в некоторых компаниях требуют сначала заполнить анкету, указав только паспортные данные и сведения «со слов» клиента, а потом принести справки в банк («Ренессанс Кредит»).
Шаг 5. Одобрение кредита
Онлайн-извещение по результатам заполнения анкеты приходит быстро: около – 5 минут. Выберите удобный способ извещения: по CMC, через оператора, на электронную почту или при посещении офиса.
В случае отказа, оформить заем у того же кредитора возможно лишь только через 1-3 месяца.
При положительном решении зачисление денег на карточку происходит в течение суток. В зависимости от банка-эмитента, деньги будут видны на карте максимум через 3 дня. Минимальный срок отражения кредита на балансе – 15 минут.
Чтобы получить выгодный кредит, подавайте заявку в несколько банков одновременно. Одобрение заявки не означает мгновенное зачисление средств, если иное не было оговорено в договоре.
Сравнительный анализ банков по отзывам клиентов и описанию продуктов малоэффективен: негативный опыт и высказывания связаны с плохим обслуживанием в офисе или отказом по кредиту, а официальная характеристика продукта описывает только экономическую выгоду потенциальным заемщикам.
Что гарантирует подача заявок в несколько компаний одновременно:
Выбор кредитора производится на основании актуальной информации в индивидуальном порядке.
При одобрении займа выдача производится после согласия заемщика с условиями финансирования. Это означает, что заявленная сумма и минимальная процентная ставка в 50% случаев отличаются от ожиданий клиента:
Если сумма или процент по кредиту не устраивает, откажитесь от выдачи до зачисления средств.
Единственный вариант – полное досрочное погашение кредита.
Но не все кредиторы предоставляют шанс вернуть ссуду досрочным платежом сразу после получения, поэтому перед согласием на зачисление и способом кредитования, ознакомьтесь с условиями возврата и возможностями досрочного списания на ссудный счет.
В случае возврата всей суммы кредита в дату оформления ссуды проценты не начисляются. На следующий день для досрочного погашения внесите сумму с учетом 1 дня пользования заемными средствами.
Информация отображается в Личном кабинете плательщике, Интернет-банке или платежных терминалах кредитной организации.
В случае одобрения деньги зачисляются до 3-х рабочих дней с согласия банка. Но если прошло более 3-х суток, а средства не поступили на счет карты, обращайтесь в Службу поддержки.
Отсутствие зачислений не означает, что договор не вступил в силу. Причина заключается в технической ошибке при зачислении или проблеме с банковской картой: аресты, блокировка, перевыпуск.
Специалисты Службы поддержки решат вопрос с зачислением средств, либо аннулируют договор. В последнем случае повторно оформите заявление на кредит, выбрав другую карту.
При указании неверных данных, скорректируйте заявку до отправки к андеррайтерам (специалистам по определению платежеспособности и надежности клиентов, принимающих и обрабатывающих заявки заемщиков). Неверный ввод приводит к блокировке аккаунта, запрете на подачу заявок.
Специалисты Службы поддержки не решат проблемы с картой других банков, не связанные с технической ошибкой сервиса. Если, при подаче заявления на кредит и указании способа зачисления, система выдает сообщение «Перевод на данную карту невозможен» (и подобные ему), выберите другую дебетовую карточку.
Почему клиенты допускают просрочки по платежам? Ответ заключается не только в безответственности плательщиков, но и в ограниченности каналов погашения.
Наличие офиса и терминальной сети упрощает процедуру возврата долга.
Выплата долга по обязательствам удобна, если:
Привязка к географии упрощает процедуру возврата и идентификации клиента.
Наличие офиса банка или МФО дает возможность заемщикам уладить проблемы со счетом или изменить условия договора (если на сайте нет технической возможности).
Срок возврата ссуды указан в договоре – дата оформления является и датой ежемесячного платежа. Ряд компаний предлагает сервис по отсрочке платежа до 90 дней – «кредитные каникулы».
Не обязательно реструктуризировать (разбивать график и продлевать срок) ссуду, если нет возможности погасить кредит: воспользуйтесь отсрочкой без процентов и порчи кредитной истории.
Если платеж выпадает на выходной день (суббота/воскресенье), кредит спишется на следующий рабочий день (в понедельник).
Если не успеваете внести средства во время, попросите родных и друзей заплатить по кредиту: при предоставлении паспорта и реквизитов плательщиком выступает любой клиент.
Если деньги не пришли на счет:
Интернет-мошенничество связано с хищением средств со счетов клиентов путем получения данных карты и контрольной информации. Как избежать уловок кибер-преступников:
Клиентов привлекают удобство, отсутствие справок и быстрое зачисление. Но ответственность за заполнение анкеты и сопровождение кредита ложится на владельца карты.
Внимательное изучение условий кредитования, безопасности ресурса и предоставление актуальной информации позволят плательщику занять средства быстро и выгодно, не выходя из дома.
Отправить ответ