Пенсионеры представляют собой отдельную категорию заемщиков, отличающихся ответственностью и стабильным доходом от государства (пенсией). Взять кредит гражданам пенсионного возраста – не проблема, банки и МФО охотно предоставляют им займы по льготным тарифам.
Получить заём пенсионеру доступно следующими способами:
В чем отличие банков от микрофинансов?
Банки предлагают клиентам расширенную программу кредитования (суммы от 10 тыс. до 3 млн. рублей на любые цели), но требуют подтверждение дохода.
МФО выдают займы с минимальным количеством справок (в 9/10 компаний достаточно паспорта в качестве единственного документа, что удобно при взятии кредита безработным), но на небольшие суммы (до 100 тыс. рублей).
Содержание:
Не все банки кредитуют граждан пенсионного возраста, ссылаясь на высокие риски, связанные со здоровьем плательщика. Чтобы избежать не возврата кредита, финансовые компании предъявляют возрастные ограничения к заемщикам.
В 8/10 российских банков выдают кредиты пенсионерам, которым на дату погашения исполняется не более 70 лет. Лояльней всех к возрасту заемщика (из крупных компаний) относится «Совкомбанк», кредитуя клиентов до 85 лет включительно. Популярный “Сбербанк” так же выдает кредиты пенсионерам.
Шаг 1. Выбор кредитной организации
От выбора кредитора зависит обслуживание кредита:
На что следует обратить внимание при обращении в банк пенсионеру?
Чтобы рассчитать максимальный срок кредитования, следует вычесть из верхней возрастной границы возраст заемщика.
Например, в «Тинькофф Банке» кредитуют клиентов в возрасте от 18 до 70 лет сроком на 1-3 года. Но для пенсионера в возрасте 68 лет максимальный срок кредита будет 2 года: 70-68=2
Шаг 2. Сбор документов
Паспорт РФ – обязательный документ во всех банках. Дополнительно, в зависимости от кредитора, требуется:
Некоторые банки (например, «Тинькофф») предлагают подать заявку на кредит онлайн только по паспорту.
При личном контакте кредитный инспектор (при необходимости) потребует дополнительные справки о доходе и подтвердит окончательное решение банка и условия по кредиту.
Шаг 3. Подача заявки
Оформить кредит в банке пенсионеру доступно 2 способами:
Заполнение анкеты в режиме онлайн
При подаче заявке через Интернет пенсионер заполняет анкету клиента самостоятельно, указывая следующие данные:
Банк, после подачи заявки, присылает предварительное решение по кредиту в течение 1-2 дней. Окончательные условия по ссудному договору после визита в банк оглашает менеджер.
Подача заявки в банке
При личном визите кредитный инспектор принимает заявку от пенсионера на получение ссуды. Заполнение анкеты и подача заявки занимают 5-30 минут.
Менеджер вводит данные и сканирует документы, предоставленные пенсионером. В процессе общения сотрудник банка помогает определиться с условиями выдачи и обслуживания, рассчитывает предварительное решение и проценты за пользование кредитом.
Плюсы кредитования в банке:
Минусы личного визита:
Шаг 4. Получение кредита
Получение кредита в банке гражданам пенсионного возраста происходит по стандартным для всех клиентов условиям:
Отложить получения кредита в банке разрешается сроком на 30-45 дней, после чего заявки считается неактивной и менеджер выставляет статус «Отказ заемщика от получения кредита».
Подать заявку снова доступно через 1-2 месяца после предыдущего решения кредитора.
Для таких заемщиков единственный вариант получения заемных средств – обращение в микрофинансы.
Микрозаймы выдают ссуды и заемщикам с плохой кредитной историей, и клиентам без подтверждения дохода. Но, в отличие от банков, МФО начисляют проценты за пользование кредитом ежедневно, что делает данный способ заемного финансирования краткосрочным.
Обращаться в микрокредиты выгодно, если срочно требуются деньги «до пенсии» или не неотложные нужды. Кредитование сроком свыше 2-х месяцев повлечет за собой серьезные финансовые расходы на выплату процентов (700-770% годовых, в банке – до 37% в год).
Шаг 1. Как выбрать микрофинансы для получения кредита
Оформить и получить микрокредит пенсионеру доступно как на сайте, так и в офисе.
Оформление ссуды через Интернет для пенсионеров. При выборе кредитора на небольшую сумму займа обращайте внимание на:
Время обслуживания – 5-20 минут, решение приходит в течение 1-2 часов. Наличные выдаются пенсионеру «лично в руки», либо зачисляют на его карточку.
Шаг 2. Подача заявки
Процесс оформления ссуды (при обращению к менеджеру) аналогичен «Шагу 3» для кредитования в банке, с поправкой на минимум документов для подтверждения занятости.
Анкета на сайте в МФО заполняется по принципу, описанному в «Шаге 2» для банков. Но если в сообщение от банка приходит только предварительное решение, то микрокредиты присылают ответ с окончательным расчетом по договору.
При заполнении анкеты повторно (со 2-й и следующих заявок) данные плательщика сохраняются в «Личном кабинете», что экономит время на онлайн-обслуживании.
Внесение данных занимает 5-20 минут, и ответственность за актуальность и достоверность информации ложится на заемщика. В случае неправильных или заведомо неверных данных приходит отказ по кредиту.
Пенсионерам ссуды выдаются в возрасте до 75 лет. И, в отличие от банков, возрастные ограничения не влияют на срок кредитования (так как МФО кредитует максимум до 1 года).
При отказе в МФО подать заявку доступно в течение месяца после первого обращения за кредитом. Так как отрицательное решение в микрокредитах приходит лишь в 5-35% случаев («злостным» неплательщикам, банкротам, мошенникам и клиентам из «Черного списка» МФО), то в случае повторного отказа рекомендуется обратиться в иную организацию.
Шаг 3. Выдача кредита
Способ получения в микрофинансах отличается от кредитования в банке.
МФО при подаче заявок через Интернет зачисляют деньги в режиме онлайн несколькими способами:
Альтернатива ссудам в МФО и банке – заказ кредитной карточки через Интернет. Пенсионерам, активно пользующимся пластиком, кредитные карты в качестве замены обычной ссуды – лучший вариант получения финансирования от банков.
Получить кредитку доступно и в офисе, и с доставкой на дом (см. Кредитные карты Сбербанка).
Основное преимущество кредиток перед ссудой – наличие льготного (грейс) периода, в течение которого не начисляются проценты за пользование заемными средствами. В разных банках грейс-период различается – от 50 («Сбербанк») до 100 дней («Альфа-Банк»).
Наличие периода позволяет совершать безналичные покупки в торговой сети и не платить банку, при условии полного возврата потраченных средств в течение льготного периода.
Преимущества кредитных карт:
Потребительские кредиты выдаются со ставкой от 12% в год, но они не подразумевают возможность пользоваться средствами компании без уплаты процентов (начисление происходит с первого дня вступления договора в силу – сразу после выдачи заемных средств).
Как получить кредитную карточку:
Шаг 1. Заполнить анкету.
Если пенсионер желает оформить кредитку через Интернет, достаточно зайти на сайта банке и заполнить анкету на выдачу кредитки. Максимальную сумму и проценты банк устанавливает в индивидуальном порядке.
Шаг 2. Сдать документы и получить карту.
При получении карты в банке менеджер для подтверждения дохода принимает у клиента справки по форме банка, 2-НДФЛ, СНИЛС, загранпаспорт или иные документы, указанные в перечне на сайте компании.
Если лимит банка, одобренный после подачи заявки, оказался выше желаемой суммы для клиента, то уменьшить его проще всего в отделении банка-эмитента, после получения кредитной карточки.
Увеличение лимита кредитных средств на кредитке происходит в одностороннем порядке. Для этого следует:
При отказе в займе в банке и МФО быстро получить средства граждане пенсионного возраста могут в ломбардах. Но компании требуют залог – ювелирные украшения, антиквариат, технику или мобильные телефоны.
Для получения денег при себе достаточно иметь паспорт. Оценщик в ломбарде измеряет состояние предмета залога и оглашает его стоимость, предлагаемую ломбардом в качестве финансирования. Чтобы выкупить залог, клиент обязан внести сумму кредита + проценты за количество дней, которые вещь находилась в залоге.
В отличие от банков и МФО, к ломбардам клиенты прибегают в экстренном случае – когда нет возможности получить дополнительные средства иным способом. Либо – в случае ценной находки или надоевшей домашней коллекции.
Вывод: граждане пенсионного возраста оформляют кредиты как в МФО, так и в банках. Они являются добросовестными клиентами и ответственно подходят к погашению обязательств. Но срок кредитования ограничен возрастными критериями, как и максимальная сумма получения займа.
Отправить ответ